Milline on parim viis auto ostmiseks: laenu või liisinguga?

Meie tormilises majandusolukorras, kui dollar hiilib hüppeliselt üles, muutub autoostu planeerimine väga keeruliseks ülesandeks. Paljud Venemaa autojuhid, kes plaanisid sõidukit osta, seisavad silmitsi tõsiasjaga, et kogunenud vahenditest ei piisa, kuid nad tahavad autot osta. Sellest olukorrast on mitu väljapääsu: võid ostu edasi lükata parematesse aegadesse, laenata raha sugulastelt või sõpradelt või võtta laenu. See on umbes viimane viis auto ostmiseks või õigemini selle kahest variandist, krediidist ja liisingust, räägime täna.

Kujutage ette keskmist venelast, kellel on osa rahast “raudhobuse” ostmiseks kogunenud, ja teist osa pole tal kusagilt võtta, välja arvatud krediidiasutusest. Ja siin seisab ta valiku ees: kas võtta auto laenuks või liisida auto. Teeme broneeringu: täna saab ühte neist meetoditest kasutada mitte ainult uue, vaid ka kasutatud sõiduki ostmiseks. Kuid me ei keskendu "raudhobuse" ajutisele staatusele, meie jaoks on palju olulisem mõista, milline laenamisviis on tulusam.

Krediit: plussid ja miinused

Peamine erinevus laenu ja liisingu vahel seisneb selles, et auto omanik on algusest peale selle ostja ehk laenu väljastanud eraisik ning pank tegutseb pandipidajana. Samas mahuvad registreerimistunnistusele nii auto omanik kui ka need tema pereliikmed, kes avaldavad soovi selle autoga sõita.

autolaenu kuulutus

Lisaks tehakse registreerimistunnistusele märge kreeditorpanga kohta. Laenu taotlemisel saab autoomanik enda kätte kõik oma “raudhobuse” dokumendid, välja arvatud TCP (sõidukipass) – seda dokumenti hoitakse tavaliselt osakonnas, kus laen väljastati. Laenu ja liisingu erinevus seisneb ka selles, et laen on intressiga laen ja liisingul on palju muid funktsioone, millest me allpool räägime. Nüüd keskendume laenuga auto ostmise kõige ilmsematele positiivsetele ja negatiivsetele külgedele.

plussid

– auto läheb koheselt ostja omandisse;

– suhteliselt väike sissemakse;

– suhteliselt madal riigilõivumäär laenulepingu notariaalse tõestamise eest;

– erinevad laenu tagasimakse skeemid: kahanev makse (algul maksab inimene palju, siis laenulepingu lõppedes väheneb makse miinimumini) või annuiteet (laenuosa tagasimakse ja intressid igakuiselt võrdsetes osades osamaksed kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul);

– autole suhteliselt pikk (5-7 aastat) laenu tagasimakse periood;

– võimalus kindlustada krediidiautot mis tahes kindlustusseltsis, mille on akrediteerinud laenu väljastanud finantseerimisasutus;

– võimalus hooldada autot mis tahes teenindusjaamas (ametlikus või mitteametlikus);

– mõnel pangal on laenupakkumise läbivaatamise eest tasu, mida keeldumise korral ei tagastata.

Miinused

– laenu taotlemiseks peab laenuvõtja olema registreeritud piirkonnas, kus auto ostetakse;

– kõrge "valge" palga kohustuslik kättesaadavus;

– minimaalne töökogemus ühes kohas on 3 kuni 6 kuud, mida kinnitab ettevõtte raamatupidamisosakonna tõend kindlaksmääratud perioodi töötasu kohta;

– ostja kindlustab auto kohustuslikult oma kulul (KASKO + OSAGO) ning laenuvõtja kohustusliku elukindlustuse;

– varjatud tasude ja lisatasude olemasolu;

– on võimalus, et pank võib tõsta intressimäära sõltuvalt rubla kursi kõikumisest välisvaluuta suhtes;

– panga kohustuslik teavitamine laenuvõtja elus toimunud muudatustest (elukohavahetus, töökoht, lahutus). Kui laenuvõtja ei teavita panka nendest asjaoludest ettenähtud tähtaja jooksul, võivad teda oodata suured trahvid.

Kohe autoesindusest laenuga auto ostmine on tänapäeval levinud protseduur.

Tuleb märkida, et paljud pangad, mõistes autolaenu taotlevate klientide probleeme, teevad mitmeid järeleandmisi. Kõige edumeelsem viis selles osas on nn sidusprogrammid, milles osalevad autokauplus, pank ja kindlustusselts. See tähendab, et potentsiaalne ostja saab osta auto laenuga ühes paketis, mis sisaldab laenu ennast, kindlustust lojaalsemate tingimustega kui tavaline autolaen. Nende hulgas: madalad sissemakse ja püsikrediidi intressimäärad, soodustused KASKO ja OSAGO kindlustusele, lisaabiteenuste saamine partnerkindlustusseltsilt, samuti antakse ostjale võimalus kasutada erinevaid soodusprogramme, saada allahindlust täiendavalt autokaupluse või teeninduskeskuse varustus ja teenused .

Liising: plussid ja miinused

Enamik inimesi, kes auto laenuga ostmise korda ei tunne, arvavad, et liising on äärmiselt keeruline protseduur, mis on kättesaadav eelkõige juriidilistele isikutele. Siin on oma tõde: tõsiasi on see, et auto liisimine on juriidilistele isikutele tõesti tulusam, kuna liisingulepingu kehtivuse ajaks ei osta autot nimetatud isik, vaid see renditakse pangast või liisingfirmast. Lepingu lõppedes tagastatakse auto liisingufirmale ning juriidiline isik saab liisida uusi sama või teist marki autosid.

Liising

Eraisikute jaoks on saadaval ka raudhobuste liisinguteenus: see on paljude Venemaa finants- ja krediidiasutuste portfellis. Mõelge selle auto ostmise meetodi positiivsetele ja negatiivsetele külgedele.

plussid

– liisingulepingu vormistamiseks on eraisikul vaja vormistada suurusjärku vähem dokumente kui autolaenu puhul (näiteks liisingu taotlemisel ei pea esitama 6 kuu kasumiaruannet). Järelikult kulutab autojuht nendele protseduuridele vähem raha;

– kõik lisatasud (kaskokindlustus ja OSAGO kindlustus, auto registreerimine liikluspolitseis, riiklik tehnoülevaatus, samuti transpordimaksu tasumine) katab liisingfirma, kandes selle maksumuse liisingumäärasse;

– puuduvad täiendavad vahendustasud ja tasud;

– kiire (kuni kaks tundi) otsustamine üksikisiku ja liisingufirma vahelise lepingu sõlmimise võimaluse kohta;

– õnnetusjuhtumi korral võtab liisingufirma enda peale kõik protseduurid;

– liisingus oleva auto plaanilise tehnoülevaatuse maksumus on madalam laenu omast;

– liisingfirmal on võimalik lepingujärgselt nõutud summa tagasimaksmist edasi lükata, kui selle tähtaeg hakkab lõppema (st need on nn laenupuhkused, mil eraisikul ei pruugi mingil põhjusel raha tagasimaksmiseks jätkuda laenusumma uuesti).

Liisinguga auto ostmine pole täna probleem

Miinused

– kõrgem kui autolaen, osavõtutasu;

– kõrgemad intressimäärad (vahemikus 13-18% aastas);

– riigilõiv liisingulepingu notari juures registreerimisel läheb maksma rohkem kui auto laenu taotlemisel;

– krediidimeetodist lühem, laenutähtaeg – tavaliselt liisitakse autosid eraisikutele kolmeks kuni viieks aastaks;

– auto kuulub jällegi erinevalt autolaenust liisingfirmale ja selle rentnik on eraisik koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega.

Ja need tagajärjed, tuleb märkida, on väga rasked. Liisingfirmal on täielik õigus eraisikuga leping ühepoolselt lõpetada, kui isik ei tasu võlga õigel ajal (näiteks ei tasu 30 päeva või rohkem). Samuti saab lepingu lõpetada, kui liisingu väljastanud autojuht ei täida lepingus auto hoiustamise tingimusi (näiteks tasulises valvega parklas) ja rikub selle toimimise tingimusi (näiteks kasutab seda taksos või rendib kolmandatele isikutele ilma rendileandjat teavitamata). Teine võimalus, millega liisingfirma saab lepingu lõpetada, on autokindlustuse lepingu punktide mittetäitmine.

Nagu näete, on mõlemal krediidifondide ostmisel auto ostmisel oma positiivsed ja negatiivsed küljed. Millist neist meetoditest valida, peab iga autojuht otsustama individuaalselt, lähtudes paljudest kaalutlustest.