Kust saada head laenu auto ostmiseks? 5 võimalikku lahendust

• 

  Paljud unistavad uuest autost, kuid omavahenditest nii suure ostu jaoks sageli ei piisa.

• Sellistel juhtudel tulevad appi krediidiprogrammid.
• Nende valik on nüüd lai, igaühel on oma tingimused, eelised ja puudused.
• See artikkel aitab teil otsustada, millist laenu on teie puhul kasulikum võtta auto ostmiseks.
• Neile, kes soovivad auto ostmiseks laenu võtta, on välja töötatud suur hulk programme:

1. 

   Klassikaline krediit on enamiku elanikkonna arvates kõige populaarsem ja kasumlikum.

2. Kiirlaen – väljastatakse kiiresti passi ja juhiloa alusel, kuid selle intressimäärad on väga kõrged.
3. Sissemakset pole – pakuvad mõned automüüjad, kuid võib juhtuda, et mõni muu ostja jaoks ebasoodsam tingimuste näol on konks.
4. Ilma kindlustuseta – ette nähtud kasutatud välismaiste autode ostmiseks väärtusega kuni 15 000 dollarit.
5. Tagasiost – tagasiostuga laenuleping: osa summast külmutatakse ja selle tasub uus omanik või automüüja pärast lepingu lõppemist.
6. Trade-in on programm vana auto vahetamiseks uue vastu: osa uue auto maksumusest tasutakse vana auto omahinnast ära, ülejäänud vahe tasub ostja.
7. Faktooring – 50% auto maksumusest tasutakse koheselt ja ülejäänud osamaksetena ilma intressita.

Kliendi krediit

Tarbimiskrediit – laen, mis väljastatakse kestvuskaupade, sh autode ostmiseks . Võimalik müüa edasilükatud maksega või pakkuda kauba ostmiseks sularaha.

See juhtub sihipäraselt ja mittesihipäraselt, kui laenu kinnitamise korral on inimesel õigus väljastatud raha kulutada oma äranägemise järgi.

Eelised

Tarbijalaen on tulus võimalus auto ostmiseks . Sellel on mitu põhjust.

• automüüjad julgustavad sageli sularahas maksvaid kliente;
• pole vaja osta KASKOt, mida nõuavad paljud võlausaldajad – saate säästa kuni 15% auto maksumusest;
• edasimüüja ei ole pangaga seotud, seega on ostjal õigus valida, kust laenu saada ja kellelt autot osta;
• masin läheb koheselt ostja omandisse, kes saab selle oma äranägemise järgi käsutada.

Tarbimislaenu plussiks on ka see, et selle tagatist ei pea alati tagama . See säästab aega ja raha kinnisvara hindamisteenuste eest tasumisel.

Tagatise andmisel saab pank alandada intressimäära ja muuta muud tingimused soodsamaks.

Puudused

Tagatisraha puudumisel on laenu saamine keerulisem ja isegi kui see heaks kiidetakse, on intressid kõrgemad.

Käendajad on endiselt nõutavad ja rohkem kui 300 000 rubla suuruse summa taotlemisel. isiklike vajaduste jaoks on vajalik organisatsiooni garantii.

Samuti on suure tarbimislaenu saamiseks vaja erinevaid dokumente, tõendeid tööandjalt. Halli palga saajatele ja pensionäridele seda tüüpi laenu auto ostmiseks ei saa.

Autolaen on sihtlaenu liik . Tegemist on riikliku laenuga, mis väljastatakse konkreetse toote – auto – ostmiseks. Pärast lepingu allkirjastamist saab ostja sõiduki koheselt kasutusele võtta.

plussid

Sellel on mitmeid eeliseid:

1. Madal sissemakse – tavaliselt kuni 30%. Mõnikord ulatub see 50-70% -ni, kuid sellistel juhtudel vähendatakse intressimäärasid.
2. Käendajaid pole vaja otsida.
3. On soodusautolaenu programme, mis võimaldavad teil saada tulusat laenu minimaalsete kuludega.

Miinused

Autolaenu oluliseks puuduseks on võimalus osta ainult seda autot, mille ostja on eelnevalt välja valinud. Eelduseks on ka see, et autoesindus peab tegema koostööd valitud pangaga, vastasel juhul keeldutakse laenu andmisest.

Iga autolaenu taotlemisel tuleb osta KASKO, millega kaasnevad märkimisväärsed lisakulud. Kindlustus tuleb maksta igal aastal – selline tingimus on lepingus kirjas.

Mõned pangad piiravad kindlustusse kaasatavate juhtide arvu.

Auto on pangas panditud kuni laenu täieliku tagasimaksmiseni . See tähendab, et seda ei saa vajadusel müüa ega ümber vahetada.

Autolaenu tegemine salongis

Mõelge, kust on parem autolaenu saada – pangast või autokauplusest. Tegelikult on nendel valikutel vähe erinevusi.

Edasimüüjad pakuvad tavalisi laene, mida võetakse pankadest. Raha antakse auto ostu intressidel. Mida vähem on laenuandja raha tagastamises kindel, seda rohkem peab ostja rohkem maksma.

Eelised

Ostja eelised on ilmsed:

• mugavus – kõik on paigutatud ühes kohas;
• säästa aega – pole vaja kulutada seda teiste organisatsioonide külastamisele;
• allahindlused, boonused, kingitused – sageli pakuvad automüüjad tasuta lisavarustust neile, kes sooritavad laenuga ostu;
• soodsad laenutingimused – tavaliselt on need alandatud intressimäärad, kuid peaksite lepinguga hoolikalt tutvuma ja hindama tegelikku enammakset.

Nõrgad küljed

Autokauplus on küll vahendaja ostja ja panga vahel, kuid ta hoolitseb alati enda kasu eest. Seetõttu on edasimüüja kaudu laenu saamisel ka puudusi:

• piiratud krediidiprogrammide valik – seetõttu ei pruugi tingimused ostjale olla kõige soodsamad;
• suutmatus valida laenu saamiseks panka – automüüjate töötajate tahtliku tegevuse või nende tähelepanematuse või hooletuse tõttu;
• kallis kindlustus – ostjale surutakse peale kindel firma, mis ei paku just kõige paremaid tingimusi.

"Veealused kivid"

Mõned automüüjad ajavad autode müümisel trikke: varjavad tegelikku hinda viimase hetkeni, suruvad peale lisavarustust, võid isegi petturite otsa sattuda.

Laenutingimusi ei reklaamita, mis muudab laenu kahjumlikuks, kuigi selle probleemiga puutuvad inimesed kokku ka panku külastades.

Et mitte langeda triki alla ja mitte liiga palju üle maksta, lugege hoolikalt läbi kõik dokumendid, millele kavatsete alla kirjutada.

Automüügilepingud koostavad pädevad juristid. Kui klient allkirjastab dokumendi ise, ei ole võimalik edasimüüjas ja tema tegevuses süüd leida.

Kas autokaupluses on võimalik laenu saada ilma pangata?

Reklaamid jätavad eksitava mulje , et automüüjad annavad oma autodele ise laenu . Esialgu tundub, et panku ei mainitagi.

1. Tegelikult peate finantstegevuse läbiviimiseks hankima erilitsentsid, selle valdkonna organisatsioonidele kehtivad erinõuded.
2. Seetõttu väljastavad laene spetsialiseeritud asutused – veebisaidil või reklaambrošüüris on alati väikeses kirjas kirjas, milline pank teenust pakub.
3. Mõnel autotootjal on nn suletud pangad: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC .

Sellegipoolest on tegemist eraldiseisvate ettevõtetega, mis tegelevad eranditult finantstegevusega. Neid ühendab edasimüüjatega vaid üks asutaja ja isegi mitte alati.

Spetsiaalsed laenuprogrammid autokauplustelt

2019. aastal muutuvad üha populaarsemaks autoesinduste pakutavad sisse- ja tagasiostuprogrammid. Mõnel juhul osutuvad need ostjatele tõesti kasulikuks.

Vahetus

Olulised eelised ostjale:

1. Lihtne ja kiire kasutatud auto vahetamine uue vastu.
2. Säästa aega – pole vaja müüa, otsi ise ostjaid.
3. Auto diagnostika autoesinduses, proovisõidu võimalus – see välistab riski saada ebakvaliteetne auto.

Programmil on ka omad puudused . Saate salongis saadaolevatest autodest osta ainult ühe ja see piirab tõsiselt valikut.

Ja edasimüüja ostab vana auto turuhinnast 10-15% madalama hinnaga.

Tagasi ostma

Programm eeldab edasilükatud makse olemasolu, mille maksab ostja või autoesindus .

Skeem on järgmine: laenu väljastatakse tüüptingimustega 1-3 aastaks. Sissemaks on 15-50% auto maksumusest ning igakuised maksed arvestatakse nii, et laenutähtaja lõpuks jääb 20-40% summast maksmata.

Ostjal on õigus tasuda viimane, edasilükatud makse, et auto endale jätta . Samuti saab ta selles etapis auto maha müüa, laekunud summalt võla tasuda ja jääki kasutada uue auto sissemaksena.

Kui ostja soovib autot endale jätta, kuid ta ei suuda ajatatud makset tasuda, saab pank laenutähtaega pikendada. Sel juhul peate maksma lisaintressi.

Tagasiostuprogramm on optimaalne neile, kellele meeldib autot vahetada, pidevalt uusi automudeleid soetada .

Ostja eelised on ilmsed:

1. Viimase suure osamakse tõttu on kuumaksed väiksemad.
2. Auto saab müüa siis, kui kogu võlg pole veel tasutud, ja hiljem tasuda.
3. Pärast edasilükatud makse tasumist saate auto müügist saadud raha käsutada oma äranägemise järgi.

Programmi puudused on samuti üsna olulised:

1. Vaatamata väiksematele kuumaksetele on enammakse kogusumma suurem kui tavalisel autolaenul.
2. Autoga tuleb sõita väga ettevaatlikult, et selle turuväärtus ei langeks.
3. Eelduseks on KASKO ja OSAGO täielik tasumine.
4. Autoteenindus on võimalik ainult ametlikes teeninduskeskustes.
5. Püsiv krediidisõltuvus: vana auto müügi ülejäänud osa kulub uue esimese osamakse tasumiseks jne.

Mis on autoliising ja kellele see sobib?

Autoliisingu olemus seisneb selles, et inimene võtab auto mõneks ajaks enda valdusesse, tehes selle kasutamise eest regulaarselt makseid. Pikaajaline autorent väljastatakse lihtsamalt ja kiiremini kui laen, selleks on vaja minimaalset dokumentide paketti.

Autoliisingu muud eelised on järgmised:

1. Võimalus valida mis tahes auto, mille liisingufirma teile ostab.
2. Liisingufirma tegeleb ka registreerimise ja kindlustusega.
3. Maksed on palju väiksemad kui ühegi laenulepingu puhul.
4. Regulaarsete maksete suurus sõltub algmaksest ja jääkväärtusest.
5. Lepingu lõppedes saab auto tagasi osta või liisingufirmale tagastada.

Millist laenu on parem auto ostmiseks võtta, sõltub inimesest ja tema eesmärkidest.

Kui soovite osta kallist autot, on kasulikum võtta autolaen ja osta kasutatud auto või uus, kuid odav – tarbimislaen. Liising on suurepärane lahendus inimesele, kes ei plaani pikalt autot osta.

Enne ostmist peaksite hoolikalt analüüsima oma eesmärke, rahalisi võimalusi ja erinevate finantsasutuste pakkumisi. See aitab teil valida parima laenuprogrammi.

Teid huvitab:

Kust saada parimat autolaenu?

Kui teid paneb hämmelduma laenuga uue auto ostmise küsimus, siis on päevakorras kõige olulisem küsimus: “Kust saan auto ostmiseks soodsaima laenu?”. Soovitame uurida auto ostmiseks laenuraha saamise küsimust, samuti kaaluda soodsaimaid pakkumisi autolaenu valdkonnas.

Millised pangad pakuvad autolaenudele madalaimaid intresse?

Autolaen on raha laen sõiduki ostmiseks intressiga. Seda tüüpi laen erineb selle poolest, et see võtab raha spetsiaalselt sõiduki ostmiseks. Seda tüüpi laenu pakuvad peaaegu kõik pangad. Allpool vaatleme kolme panka, kellel on auto ostmiseks kõige soodsam laenupakkumine.

VTB 24

VTB 24 pank on üks parimaid finantsasutusi autolaenu saamiseks. See pakub oma klientidele mitmeid autolaenu võimalusi:

• laen "AutoStandard" (laenu intress alates 10% kuni 7 aastat);
• "Autolight" – autolaen VTB 24-st (ei nõua sissetuleku tõendamist);
• autolaen "Autoexpress" – raha väljastamise otsus alates 30 minutist;
• "Valikuvabadus" – autolaen kasutatud auto ostmiseks;
• "Juht" – välismaise auto ostmine soodsatel tingimustel.

Lisaks nii laiale autolaenuprogrammide valikule pakub VTB 24 soodsaid eripakkumisi auto ostmiseks:

1. Riiklik programm (autolaen riigitoetustega 5,5% aastas).
2. LADA Special (eripakkumine LADA ostmiseks kõige soodsamatel tingimustel).
3. AutoPrivilegia (soodne eripakkumine välismaise auto ostmiseks väärtusega 1 500 000 rubla).

Loomulikult on VTB 24 üks parimaid autolaenu panku, millel on tohutu valik erinevaid programme ja eripakkumisi igale maitsele.

Autolaenu soodusprogramm 2018. aastal.

Rosselhozipank

RosselkhozBank pakub kahte peamist auto laenuprogrammi:

1. Laen uue auto ostmiseks (alates 12,5% aastas).
2. Laen kasutatud auto ostuks (al 16,5% aastas).

Laenuga auto ostmise tingimused on järgmised:

• krediidivahendite maksimaalne summa on kuni 3 miljonit rubla;
• sissemakse – 15% uue auto maksumusest ja 25% – kasutatud auto ostmisel;
• laenu antakse kuni 5 aastaks;
• tagatiseks on ostetav auto;
• taotluse läbivaatamine kuni 4 tööpäeva.

LocoBank

See pank pakub järgmisi autolaenu võimalusi:

• Autolaen riigi toetusega uuele autole väärtusega mitte rohkem kui 1 450 000 rubla.
• Autolaen kasutatud autole alates 600 000 rubla.

LokoBanga tingimused riigi toel uue auto ostmiseks:

• laenuintress – 6,4% ja 7,5% (laenu puhul vastavalt kuni 12 ja 36 kuud);
• esialgne makse – alates 20%;
• laenu tähtaeg – kuni 3 aastat.

Riigi toetuseta autolaenu tingimused:

• intressimäär – alates 12,4% aastas;
• algmakse – alates 30% või alates 15% kõrgendatud intressimääraga;
• auto laenu tähtaeg – kuni 7 aastat.

Kasutatud auto ostmisel kehtivad järgmised tingimused:

• laenulepingu tähtaeg – kuni 7 aastat;
• KASKO ja OSAGO kohustuslik täitmine;
• algmakse alates 40% või alates 15%, kuid kõrgema intressimääraga;
• intressimäär alates 12,9% aastas.

Autolaen riigi toel

Mõned pangandusorganisatsioonid pakuvad valitsuse toetusel laenu auto ostmiseks. Räägime sellest üksikasjalikumalt.

Riik annab võimaluse auto soetamiseks laenuvahendite kaasamisega madalaima intressimääraga. Selline pakkumine on äärmiselt tulus, kuid mitte kõik finantsasutused ei paku selliseid programme oma klientidele. Nende riiklike toetusprogrammide puhul alandati autolaenu intressi 6,7% aastas. Selle pakkumise taga on laenuvõtja jaoks mitu tingimust:

• laen tuleb täielikult tagasi maksta hiljemalt 36 kuu jooksul;
• laenusumma on kuni 1,45 miljonit rubla (sellest summast kallimat autot osta ei saa);
• ostetud sõiduk peab olema toodetud mitte varem kui 2016-2017;
• Laenu tagatiseks on uus auto.

Madalaim auto laenuintress

Artikli selles osas käsitleme panku, mille autolaenu intressimäär on madalaim. Siin on oluline teada, et protsentuaalne väärtus võib nii väheneda kui ka tõusta.

Samas pangas võib protsent väga tugevalt “hüppada”, seda mõjutavad järgmised tegurid:

1. Pank võib pakkuda mitut erinevat autolaenuprogrammi, millest igaühel on erinevad tingimused ja erinevad intressimäärad.
2. Madalama intressi saab saavutada, kui laenuvõtja on pangaklient (näiteks siin on laenuvõtjal palgakaart, millele lisandub regulaarselt töötasu).
3. Laenu intress varieerub sõltuvalt esitatud dokumentidest. Kui taotlete laenu koos dokumentide täispaketiga, on määr madalam. Kui autolaen väljastatakse kahe dokumendi alusel, siis intressimäär tõuseb.
4. Mida suurem on autolaenu sissemakse, seda madalam on intressimäär.

Kui autolaenu toetab riik, siis on intress palju madalam, kuid siin hüppab välja rida lisatingimusi:

• osta saab ainult Venemaal toodetud autot või Venemaal toodetud välismaist autot;
• auto maksimaalne maksumus on 1,45 miljonit rubla;
• auto tootmisaasta – mitte varem kui 2016-2017;
• laenulepingu tähtaeg on kuni 3 aastat.

Järgmisena kaaluge autolaenu intressi 5 erinevas pangas.

Panga nimi Laenuprogramm Pakkumine (%) VTB 24 Uued autod riikliku programmi raames kümme% Uued autod ilma riigitoetuseta 16,7% Välismaised autod alates 1,5 miljonist rublast Alates 11,1% Autolaen kasutatud autodele Alates 11,9% Rosselhozipank Uue auto ostmine Alates 12,5% Kasutatud auto ostmine Alates 16,5% LocoBank Autolaen uuele autole Alates 6,4% Autolaen kasutatud autole Alates 12,9% UniCredit pank Prestiiži programm Alates 12,9% Kasutatud auto laen Alates 14,9% Laen uuele autole Alates 15,4% Autolaen riigi toel Alates 8,7% Rusfinance pank Laen uuele välismaisele autole alates 16% Krediit kasutatud välismaa autole koos läbisõiduga alates 15% Laen uue kodumaise auto jaoks Alates 14,5% Laen koduseks kasutatud autole alates 15%

Pange tähele, et intressimäär muutub sõltuvalt panga tingimustest üles või alla. Tabelis on näidatud autolaenu minimaalne võimalik määr.

Kumb auto on parem: uus või kasutatud?

Kas te ei suuda auto kasuks otsustada? Kas pole kindel, milline auto on parem: uus või kasutatud? Püüame teid aidata.

Uue auto ostmine

Uus sõiduk on alati parem kui kasutatud, sellele ei saa vastu vaielda. Aga kaalume plusse ja miinuseid.

Uue auto laenuga ostmise eelised:

1. Kõige olulisem pluss on auto tehniline seisukord. Uus auto ei vea teid teel. Oled alati kindel, et Sinu sõiduk on heas korras ning rikke korral remonditakse auto garantii korras.
2. Laenu intress uue auto ostmiseks on madalam kui kasutatud auto laenuintress.
3. Osa autolaenud uue auto ostmiseks on riigi poolt toetatud. Riigi toetusega autolaen on väga tulus, kuna selle intress väheneb oluliselt.

Miinustest võib välja tuua vaid kõrgema hinna võrreldes kasutatud auto hinnaga.

Kasutatud auto laen

Kasutatud auto ostmise ainsaks eeliseks on auto enda madal hind. Kuid sellel ostul on palju miinuseid:

1. Kasutatud autode intressid on kõrgemad kui uue auto laenul.
2. Kasutatud autodele laenu andmist valitsus ei toeta.
3. Kuna auto pole uus, nõuab selle hooldamine omanikult suuremat tähelepanu ja need on lisakulud sellise auto ülalpidamiseks.

Tarbimislaen auto ostmiseks

Lisaks spetsialiseeritud autolaenule, mille eesmärgiks on auto soetamine, saad võtta tavalist tarbimislaenu mis tahes eesmärgil. Selle artikli raames me tarbimislaenu saamise küsimusi ei käsitle. Lisateavet seda tüüpi laenude kohta leiate vastavast artiklist.

Kõik pangad ei anna autolaenu ja tarbimislaenu saab peaaegu igast pangast.

Auto ostmiseks tarbimislaenu saamise eelised autolaenu ees:

• KASKO kindlustuspoliisi vormistada ei saa (autolaenu saamisel on KASKO poliis eelduseks, mis lööb oluliselt tasku).
• tarbimislaenu raha eest autot ostes ei lähe auto tagatiseks nagu autolaenu puhul.

Kas KASKOst on võimalik autolaenust keelduda?

Auto ostmine laenuga volitatud edasimüüjalt

Nüüd saate osta auto laenuga volitatud edasimüüjalt. Selleks ei pea sa jooksma mööda erinevaid panku, ootama järjekordi ja ootama siis paar päeva vastust otsuse tegemise kohta. Palju mugavam on tulla autoesindusse, valida endale meelepärane auto ja vormistada tellimus kohapeal. Taotlusele saab vastuse peaaegu kohe (mõnikord 30 minuti jooksul).

Kõik automüüjad teevad koostööd paljude pankadega, nii et teil ei teki probleeme sobiva finantsasutuse ja laenuprogrammi valimisel. Autokaupluses laenu intressid on ülehinnatud, kuna autokauplus on vahendaja laenuvõtja ja panga vahel.

Kui leiate oma linnas kindla automargi ametliku esindaja, saate autolaenu saada parematel tingimustel. Ametlik edasimüüja pakub sageli oma kaubamärkide autodele tulusaid tutvustusi ja eripakkumisi.

Milliseid dokumente on vaja autolaenu saamiseks?

Auto ostmiseks laenu saamiseks peate koostama teatud dokumendid. Nõutud dokumentide nimekirja kogudes suurendate oma võimalusi saada laenu parema intressiga.

Autolaenu saamiseks on vaja järgmisi dokumente:

Esimesed kaks dokumenti on kohustuslikud ja need on laenu saamiseks täiesti piisavad. Kuid ainult nende kahe dokumendi alusel ei saa pank täielikult hinnata kliendi maksevõimet, mistõttu laenuintress ja sissemakse suurus kasvavad.

Lõpuks

Pärast selle artikli lugemist peaksite mõistma kõiki autolaenude keerukusi. Võtke ostuga aega, kaaluge hoolikalt kõiki punkte ja uurige kõiki pangapakkumisi. Laenulepingut sõlmides lugege hoolikalt läbi kogu dokumentatsioon. Soovime teile edu unistuste auto ostmisel!

Laenulepingu sõlmimise tunnused.

Seotud videod

Kust saada head laenu auto ostmiseks? 5 võimalikku lahendust

Inimese ees, kes otsustab auto osta, tekib alati küsimus, kust nii kalli ostu jaoks raha võtta. Säästmine igast palgast on mõistlik, kuid väga pikk võimalus. Enamik juhte eelistab auto ostmiseks laenu võtta. Selle valiku puhul on aga palju nüansse ja lõkse, millega tuleks tegeleda.

Erinevad pangalaenuprogrammid

Nagu igat tüüpi laenude puhul, pakuvad finantsasutused laia valikut laenuprogramme erinevate tingimustega auto ostmiseks. Seega võite auto jaoks laenu võtta, samal ajal tasudes sissemakse, kuid mõnes pangas on see täiesti vabatahtlik.

Selle asemel soovitavad pangad tungivalt KASKO väljastada. On laenuprogramme, mis pakuvad tagatist auto enda või pealkirja näol. Valik on väga suur, nii et enne auto ostmist on parem uurida kõiki tingimusi üksikasjalikult, et mitte üle maksta.

tarbijakrediit

See on kõige populaarsem laenuliik, samas on see tarbijate hinnangul ka kõige tulusam.

Selle olemus seisneb selles, et laenuvõtja saab raha sularahas ja saab seda kulutada oma äranägemise järgi. Selliste laenude summa võib ulatuda 4 miljoni rublani ja rohkemgi.

Samas on ka intressimäär üsna vastuvõetav. Sellise auto ostmise peamiste eeliste hulgas tasub esile tõsta järgmist:

• automüüjad teevad klientidele sageli suuri allahindlusi ja häid kingitusi, mille eest tasutakse sularahas;
• pole vaja osta kallist KASKO poliisi, mis säästab märkimisväärse summa;
• saate valida auto igas teile meeldivas salongis, kuna pangale pole kinnitust;
• auto läheb kohe ostja omandisse, kuna seda ei koorma pangapant.

Vaatamata paljudele eelistele on sellisel auto soetamisel ka negatiivseid külgi.

Üks neist on see, et suure krediidisumma saamiseks on vaja käendajaid või tagatisi, aga ka palju muid dokumente. Mõned pangad võivad nõuda tööandjalt kohustuslikku garantiid.

Seega on ümbrikes palka saavate inimeste ehk pensionäride jaoks seda tüüpi laenamine palju keerulisem.

Autolaenu omadused

See on teatud tüüpi sihitud laenamine, mis võimaldab võtta laenu auto ostmiseks. Sellise laenu eeliseks on see, et pole vaja otsida käendajaid ja koguda ametiasutustelt tohutut hunnikut dokumente. Seda tüüpi laenude jaoks on soodusprogramme, mis võivad eelarvet oluliselt säästa.

Kui me räägime puudustest, siis need on:

• on vaja teha esialgne sissemakse, mis mõnes pangas võib ulatuda 70% -ni, kuid sellise sissemakse korral vähendatakse tavaliselt intressimäära (tavaline esimene makse on 30–40%);
• panka dokumente esitades peaks laenuvõtja juba teadma, millist autot ta osta soovib – see tähendab, et pärast laenu väljastamist ei ole võimalik teist autot osta;
• autot saad osta ainult autoesindusest, kellega valitud pank koostööd teeb;
• autolaenu taotledes tuleb kindlasti teha KASKO, samas kui poliisi eest tuleb tasuda igal aastal, kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul – ja need on väga suured väljaminekud;
• kuni laenulepingu lõpuni on auto panga koorma all, kes vajadusel keelab selle müügi.

Samuti annavad pangad võimaluse osta mitte ainult uut, vaid ka kasutatud autot. Kasutatud autot saab osta nii spetsialiseeritud salongidest kui ka eraisikult, kuid igal juhul peab sõiduk vastama järgmistele nõuetele:

• välismaise auto vanus ei tohiks ületada 10 aastat, kodumaiste autode vanus – 5 aastat;
• auto maksumus ei tohiks ületada 1,5 miljonit rubla;
• sõiduki kaal peab olema alla 3,5 tonni;
• kodumaiste autode puhul ei tohiks auto läbisõit ületada 50 tuhat km ja välismaiste autode puhul 100 tuhat km.

See on huvitav: milline peaks olema auto aku pinge

Autolaen riigi toel

Kodumaiste autode müügi suurendamiseks pakkus riik spetsiaalse laenuprogrammi. Seda saavad kasutada kõik Venemaa elanikud. See programm on alandatud intressimääraga tavaline autolaen. Sel juhul kompenseerib väike osa intressist riik.

Seda tüüpi laenud kehtivad ainult Venemaal toodetud autodele. See on kogu kaubamärkide valik Izh, Lada, UAZ, GAZ. Programmi kuuluvad ka valitud Chevrolet, KIA, Fiat, Fordi, Skoda, Renault ja Hyundai sõidukid. Nende autode ostmiseks riigi toetuse abil piisab, kui seda pangas dokumentide vormistamisel öelda.

Edasimüüja laenu töötlemine

Tegelikult on see sama autolaen, mida samad pangad annavad. Erinevus seisneb selles, et kõik tehakse ühes kohas. See tähendab, et pole vaja salongis autot valida, seejärel pangast laenu taotleda ja seejärel edasimüüja juurde tagasi minna. See säästab palju aega. Otse edasimüüjalt laenu taotledes on võimalik saada erinevaid boonuseid.

Sellise laenu puudusteks võib nimetada asjaolu, et seda meetodit ei saa nimetada säästlikuks. Kuna edasimüüja töötab teatud pankade ja kindlustusseltsidega, ei pruugita nende teenuseid pakkuda kõige soodsamatel tingimustel.

Viimasel ajal on väga populaarsed erilaenuprogrammid, mida pakuvad automüüjad. Kõige levinumad neist on vahetus- ja tagasiostmisprogrammid.

Vahetusteenus

Seda tüüpi laen sobib neile, kellel on vana auto, mille saab uue vastu vahetada. Programmi olemus seisneb selles, et vana auto maksumus toimib sissemaksena.

Sellise laenu eeliseks on see, et puudub vajadus vana sõidukit omal käel müüa. See säästab palju aega.

Märkimisväärne on ka negatiivne külg: tavaliselt hindavad edasimüüjad vana autot turuväärtusest palju madalamalt, seega neile, kes soovivad eelarvet kokku hoida, see meetod ei sobi.

Tagasiost tagasiostu teel

Tegemist on tagasiostuprogrammiga, mis sobib kõige paremini neile, kes on harjunud ajaga kaasas käima regulaarselt uusi autosid ostes. See meetod on tavaline laen, kuid vähendatud tingimustega (mitte rohkem kui 3 aastat) ja edasilükatud maksega.

See tähendab, et laenulepingu lõppedes jääb alles kuni 40% tasumata laenust. Laenuvõtja saab selle summa kohe tagasi maksta ja sõiduki endale jätta või jagada selle uueks laenuks.

Teisel juhul on ilmne uutest intressidest tulenev märkimisväärne enammakse.

Seda tüüpi autolaen on populaarne tänu sellele, et pärast laenulepingu lõppemist saab ostetud auto müüa samas salongis, tasudes edasilükatud makse. Ülejäänud summast tasutakse uue auto ostu esimene osamakse.

Sellise laenu eelised on ilmsed:

• oluliselt väiksem kuumakse edasilükatud sissemakse tõttu;
• auto müügi võimalus enne laenulepingu lõppemist;
• pärast edasilükatud makse tasumist ei ole vaja uue auto ostu lõpule viia, seega saab raha käsutada oma äranägemise järgi.

Kui räägime puudustest, saame eristada järgmist:

• KASKO ja OSAGO kohustuslik täitmine;
• autot saate hooldada ainult automüügipartnerite juures;
• sellisel viisil auto ostmine on justkui nõiaring, kuna ostjast saab tegelikult püsiv võlgnik.

Järelmaksu asemel autoliising

Viimastel aastatel on see teenus hakanud Venemaa elanike seas nõudma, kuna selle registreerimine ei nõua suure hulga dokumentide kogumist ja sissemakset pole. Autoliising on pikaajaline autorent.

Sellise tehingu eeliseks on see, et saate valida absoluutselt iga auto, mille liisingfirma ostab, või ühe olemasolevatest.

Samas ei pea ostma kalleid kindlustuspoliise ning kuumakse on palju väiksem kui soodsaima lepingu puhul.

Peale liisingfirmaga sõlmitud lepingu lõppemist on võimalik auto osta või vajadusel lepingut pikendada. Selline sõiduki soetamise viis sobib neile, kes ei plaani autot soetada, kuid vajavad seda erinevatel põhjustel.

Põhitingimused

Hoolimata auto ostmise viiside mitmekesisusest, on auto ostmiseks laenu saamise tingimused kõikjal sarnased. Potentsiaalne laenuvõtja peab täielikult vastama järgmistele nõuetele:

• alaline registreerimine Vene Föderatsioonis, sageli laenu andva asutuse piires;
• laenuvõtja peab olema täisealine, kuid mitte vanem kui 65;
• ametlik töötamine viimasel töökohal mitte varem kui 3 kuud enne panka pöördumist;
• kinnitatud sissetuleku olemasolu, mis võimaldab teil laenu tagasi maksta;
• eelmiste laenude positiivne ajalugu.

See nimekiri võib igas pangas ja konkreetses olukorras erineda. Mõned organisatsioonid võivad kohustuslike nõuete loetelu oma äranägemise järgi vähendada või vastupidi suurendada.

Vajalikud dokumendid

Autolaenu taotlemiseks on dokumentide loetelu standardne, nagu iga teise laenuliigi puhul. See sisaldab üldpassi, SNILS-i, notari kinnitatud tööraamatu koopiat, sissetulekute tõendit.

Autolaenu kasutamiseks mõnel soodustingimustel või suurema tõenäosusega pangalt positiivse otsuse saamiseks võite esitada õppeasutuse diplomi, sõjaväelise isikutunnistuse, pensionäri tunnistuse, pensionikindlustuse tõendi ja muud dokumendid.

Intress

Iga laenu peamine omadus on intressimäär. Just selle parameetri põhjal langetavad laenuvõtjad sageli lõpliku otsuse, kust saada auto ostmiseks soodsaim laen.

Autolaenude puhul jääb enammaksete protsent kõikides pankades vahemikku 12–25% aastas.

Kõigi pankade eelduseks on KASKO, OSAGO või muu kalli kindlustuse ostmine, mis tõstab oluliselt laenu enammakse protsenti.

Allpool on tabel, mis aitab teil kõige populaarsemate pankade laenutingimustest üksikasjalikumalt aru saada.

Panga nimi Intress Maksimaalne summa Laenu tingimused Alfa pank alates 12% aastas kuni 3 000 000 rubla kuni 60 kuud OTP pank 11,5% aastas kuni 750 000 rubla mitte rohkem kui 5 aastat Ida ekspresspank 15% aastas mitte rohkem kui 500 000, sissetulekutõendiga 1-3 aastat Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank alates 15% aastas Panga klientidele on saadaval kuni 1 000 000 rubla kuni 3 aastat Sovcombank arvutatakse individuaalselt kuni 400 000 rubla kuni 5 aastat Renessansi krediit Alates 11,9% mitte rohkem kui 700 000 rubla kuni 60 kuud VTB Alates 14,9% aastas kuni 3 000 000 mitte rohkem kui 7 aastat

Kõik pangad teevad otsuseid laenutingimuste kohta lähtuvalt laenuvõtja konkreetsest olukorrast. Kui laenuvõtja mõnda kohustuslike tingimuste punkti täielikult ei täida, võib tema intressimäär tõusta või maksimaalne saadav summa väheneda. Seega kindlustavad finantsasutused end krediidivahendite tagastamata jätmise vastu.

Järeldus

Enne pangast või autokauplusest laenu taotlemist peate tutvuma kõigi selle teenuse osutamise tingimustega. See aitab säästa pere eelarvet ja nautida ostu täielikult.

Nüüd on peaaegu kõigil pangandusorganisatsioonidel ja edasimüüjatel Internetis ametlikud veebisaidid, mis kirjeldavad kõiki laenu saamise tingimusi.

Saidil on võimalik taotleda laenu ja saada eelotsus ka internetis või SMS-i vormis määratud telefonile. See aitab säästa mitte ainult raha, vaid ka aega.

Milline autolaen on tulusam: kust saada

Auto ostmine on üsna kulukas ettevõtmine, mistõttu eelistavad paljud spetsiaalset autolaenu programmi.

Tegemist on sihtlaenutüübiga, mille puhul saab laenatud raha kasutada eranditult auto ostmiseks, lisaks vastab panga nõuetele.

Mõelge küsimusele, kas autolaen on tulus ja kust seda kõige parem saada, teeme lühiülevaate kehtivatest pangapakkumistest.

Autolaenu eelised

Kui vaadata statistikat, siis enamik Venemaa teedel sõitvatest õnnelikest autoomanikest soetas oma auto autolaenu toel. Ja nende valikut pangavahendite ostmiseks investeerimiseks on üsna lihtne seletada: saate ihaldatud auto kohe ja maksate selle eest teatud aja jooksul väikeste osamaksetena.

Teine eelis on see, et laenuvõtja suudab oma laenu kasumlikuks muuta. Pank määrab ju protsendi iga kliendi kohta ise ja see sõltub mõnest asjaolust: krediidiajalugu, maksevõime, vanus.

Kuid sissemaksel on selles küsimuses otsustav roll, mida suurem see on, seda väiksem on protsent.

Seetõttu saab autojuht, kellel on teatud summa oma sääste, endale lubada kas kallima ja prestiižsema auto ostmist või intresside säästmist.

Puudused

Vaatamata kõigile autolaenu eelistele on neil mitmeid puudusi.

Peamine on see, et auto laenuga ostmine suurendab oluliselt selle maksumust ja see kasv võib ulatuda 40-50% -ni sõltuvalt protsendist.

Ja kui soovite tõesti saada kõige soodsamaid laenutingimusi, peate kaaluma rohkem kui tosinat pangapakkumist ja kulutama sellele palju aega.

Puuduseks on ka see, et pank kohustab laenuvõtjat kindlustama tagatise, antud juhul auto KASKO alla, mis läheb talle maksma päris palju, keskmiselt 4–12% auto turuväärtusest.

Veelgi enam, kindlustusfirmad ei taha kasutatud autosid kindlustada, sest see on üsna suur risk ja autoomanikele kahjumlik, kuna poliisi maksumus jääb veidi alla sõiduki hetkehinnale.

On veel üks oluline puudus, pank teeb ainuotsuse iga laenuvõtja maksimaalse laenusumma kohta eraldi, kui sissetulekute tase jätab soovida, siis ei saa loota heale autolaenule, vastasel juhul ületab kuumakse poole. sissetulekust, mis on juba vastuvõetamatu. Kuigi ka pangad leidsid siin mõistliku lahenduse – laenuvõtja võib kaaslaenaja meelitada, kui tema sissetulekust auto ostmiseks ei piisa.

Juhime tähelepanu sellele, et pangad nõuavad lisaks tagatiskindlustusele laenuvõtja elu- ja tervisekindlustust, mis toimub samuti laenuvõtja kulul ja suurendab vastavalt laenu maksumust.

Sellegipoolest ei saa eitada tõsiasja, et autolaenud on populaarne toode ja paljud autohuvilised kasutavad endiselt aktiivselt pangatooteid. Mida suurem on nõudlus, seda suurem on pakkumine ja seega karmim konkurents, on täiesti võimalik auto jaoks tulusat laenu võtta, kaalume, kus ja kuidas seda teha.

Riiklik toetusprogramm

Praegu annavad mõned pangad, nende nimekiri on toodud allpool, riigi toel autolaenu uue sõiduki ostmiseks.

Selle programmi olemus seisneb selles, et riik maksab pangale osa autolaenu intressist, nimelt 2/3 refinantseerimismäärast.

See tähendab, et baasintressist, mis täna on 10% ehk 6,67% (see on mahaarvamine baasintressist) võetakse aastas maha 2/3 refinantseerimismäärast.

Siin on mitmeid olulisi tingimusi, esiteks saab osta ainult uue auto, mis ei kuulunud eraisikule. Teine nõue on, et auto peab olema kodumaise või välismaise toodanguga, kuid kokku pandud meie riigi territooriumil. Muude tingimuste hulgas: minimaalne sissemakse 20%, summa 1150 tuhat rubla, maksimaalne periood kuni 3 aastat.

Millistes pankades programm töötab:

• UniCredit pank;
• Setelem Pank;
• VTB 24;
• Tatfondbank;
• Globexbank.

Potentsiaalne laenuvõtja saab minna ainult panga ametlikele veebisaitidele, iga pakkumist hoolikalt uurida ja, mis kõige tähtsam, nõudeid analüüsida ja sinna avalduse jätta.

Kui riigitoetusega pakkumised teile ei sobi, näiteks soovitud auto maksumus ületab kehtestatud piirmäära, peate uurima teisi pakkumisi ja otsustama, kus on kasulikum autolaenu võtta, siin on mitu panka ja laenud tingimused.

Autolaenu intressimäärade võrdlus kommertspankades riigi toetustega

Venemaa pankade pakkumised

Venemaal on umbes 1000 kommertspanka, kuid mitte kõik ei tegele autolaenuga. Nii näiteks lõpetas Venemaa Sberbank hiljuti autolaenu programmi, kuigi enamik laenuvõtjaid eelistab selle pangaga koostööd teha. Mõelgem üksikasjalikumalt, millisel pangal on kasumlik autolaen.

Pange tähele, et automargi valik on rangelt piiratud, see tuleb kokku panna Vene Föderatsiooni territooriumil.

VTB 24

Autostandardi programm meie riigi ühes suurimas pangas on mõeldud iga auto ostmiseks, sõltumata tootjast ja tootmisaastast.

Laenu baasintress uue välis- ja kodumaise toodanguga auto ostmiseks on 18%, kui laenusaaja on nõus laenuvõtja elu ja tervist kindlustama kogu laenuperioodiks, on intressimäär 16,9%, kui keeldutakse, 20,9%.

Läbisõiduga kodumaiste ja välismaiste autode ostmisel on hinnad ühe punkti võrra kõrgemad.

Vastavalt laenutingimustele saab selle programmi raames taotleda laenu uue või kasutatud auto ostmiseks ning uue välismaise auto ostu määr on soodsam. Muide, uue auto sissemakse on 20% ja läbisõiduga autol 30%. Ja viimane: tähtajad maksimaalselt 7 ja 5 aastat.

Rosselzokhbank

Kui otsite kõige tulusamat autolaenu, siis leiate selle Rosselkhozbankist. Mõelgem põhitingimustele: sihtlaenu baasintress on 17,5%, mis tõuseb 6 ühiku võrra, kui laenuvõtja keeldub isikukindlustusest. Usaldusväärsetele klientidele on eritingimused miinus 2% baasmäärast ja miinus 1% palgasaajatele pangakontole.

Maksimaalne laenusumma on kuni 3 miljonit rubla, tähtaeg kuni 60 kuud, minimaalne osamakse on 15%. Ostetud autole on kohustuslik KASKO kindlustus.

VTB 24 panga krediidipakkumine

LocoBank

Samuti on soodsad tingimused autolaenu andmiseks ning pangal on mitmeid sihtprogramme, sealhulgas riigi dotatsiooniga laenamine, aga ka kasutatud autode ostmiseks mõeldud pakkumised. Intress on sõltuvalt valitud programmist vahemikus 13,4% kuni 16,9%.

Siit saad laenu ka auto ostmiseks ilma KASKO kindlustuseta ja selle pakkumise järgi on määr alates 16,9%, sissemakse suurus on 25%, summa kuni 1 500 000 rubla. Teiste programmide puhul algab sissemakse 20% -st ja laenusumma ulatub 5 miljoni rublani.

Pange tähele, et pank teatab autolaenu lõpliku intressimäära pärast dokumentidega tutvumist ja laenuvõtja maksevõime hindamist.

Kliendi krediit

Kaaluge kindlasti tarbimislaenu võimalust. Kui tulus on laenuga autot osta? Siin on kõik üsna lihtne, sissemakset pole vaja, laenu saab võtta vajaliku summa ulatuses. Lisaks on pangad täna valmis väljastama mittesihtlaenuprogrammi raames summa, mis on piisav uue välismaal toodetud auto ostmiseks.

Kui rääkida intressimääradest, siis need sõltuvad täielikult panga otsusest.

Kui oled klientidele igati atraktiivne, siis on Sul kindlasti võimalik saada laenu miinimummääraga kuni 15% aastas.

Selleks pead olema positiivse krediidiajalooga maksejõuline klient. Soovitatav on võtta ühendust finantsasutusega, kellega teil on positiivne koostöökogemus.

Lisaks on sellel ostumeetodil muid eeliseid. Esiteks ei pea te KASKO kindlustuse eest raha üle maksma.

Teiseks ei ole teie auto pärast ostu panga jaoks tagatiseks.

Puuduseks on ainult üks, kui vajate suurt summat, peate kaasama kaaslaenuvõtjaid või käendajaid või andma tagatise likviidsete varade, näiteks kinnisvara näol.

Kui olete valinud selle konkreetse meetodi, siis kõigepealt peaksite otsustama soovitud auto margi ja mudeli üle, määrama selle turuväärtuse.

Seejärel saatke avaldus mitmele pangale ja oodake vastust, kui mitu võlausaldajat andis positiivse vastuse, valige lojaalsemate tingimustega pank. Pärast seda saad juba oma võimaluste järgi vaadata ja pangale laenu saamiseks tõendid esitada.

Kui leping pangaga on sõlmitud ja raha laekub teie kontole, saate osta soovitud auto.

Muide, panga otsus laenu väljastada kehtib vähemalt kuu aega, nii et ärge kiirustage autot valima, teil jääb piisavalt aega.

Auto ostmine laenuga volitatud edasimüüjalt

Pangas autolaenu taotlemise protseduur on üsna tülikas protseduur, sest igas pangas on tehinguprotsessi nõuete loetelu, mistõttu eelistab enamik potentsiaalseid ostjaid osta uusi autosid või kasutatud autosid autoesinduste kaudu.

Siin on ostuprotsess üsna lihtne, peate lihtsalt valima usaldusväärse salongi, seejärel valima seal auto ja sooritama ostu krediidivahenditest. Kuid sellel ostul on mitmeid olulisi puudusi. Esiteks teevad automüüjad koostööd pankadega ja tema otsustab, kas teile laenu anda või mitte.

Teiseks, siin ei pakuta teile kõige soodsamaid hindu.

Teine küsimus on see, kui ostate uut autot volitatud edasimüüjalt, see tähendab turul oleva konkreetse kaubamärgi esindajalt. Igas piirkonnas võite leida peaaegu iga tuntud kaubamärgi ametliku edasimüüja.

Järelmaksu või autolaenu andmise tingimused auto ostmiseks volitatud edasimüüjalt sõltuvad ettevõtte poliitikast.

Lisaks teevad need ettevõtted koostööd ka pankadega, kuna nad ise laenuandmisega ei tegele, mis tähendab, et intressimäärad sõltuvad suuresti teie valitud laenuandjast.

Mõned edasimüüjad pakuvad miinimummäärasid, näiteks alates 4,5%, kuid see pole midagi muud kui turundustrikk uute klientide meelitamiseks, reaalne määr on vähemalt 10-12%.

Milline autolaen on teile kasulikum, on raske üheselt kindlaks teha. Mõttekas on kaaluda kõiki võimalusi, sest mõne kliendi jaoks on autolaenu võtmine tegelikult mõttekam näiteks siis, kui laenuvõtjal pole positiivset krediidiajalugu. Igal juhul tasub pangateenuste turgu hoolikalt uurida.