Autoliising eraisikutele

Autoliising

Eraisikute autoliising on pikaajalise liisingu liik, mille puhul on tehingu lõppedes õigus autot osta. Auto kuulub liisingufirmale kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Rentnik kohustub tasuma igakuiseid makseid ning viimase makse saabumisel on tal õigus lunastada auto, mis läheb tema omandisse.

Sõiduki liising pole nii levinud kui autolaenud. Paljusid potentsiaalseid laenuvõtjaid hirmutab asjaolu, et liisinguorganisatsioon on ostetud seadmete omanik. Ja ta saab sõidukile järele tulla, kui liisingulepingu tingimusi rikutakse näiteks tähtaja ületanud võlgade tõttu.

Kuid krediidiorganisatsioonidel on ka õigus müüa hüpoteegiga koormatud veoauto või sõiduauto võla tagasimaksmise kasuks, hoolimata asjaolust, et see kuulub laenuvõtjale.

Venemaal arendati liisingutehinguid 2010. aastal eraisikute turul. Nüüd on lepingute liisinguvõimalused mitte rohkem kui 3% muud tüüpi autode müügist. Kusjuures Euroopas omandatakse sel viisil 70% transpordist.

Seetõttu tuleks laenu alternatiivina kaaluda eraisikutele mõeldud autoliisingut.

Mis on autoliising

Mis on autoliising? Autoliisingut eraisikule on võimalik pakkuda kahes versioonis: sõiduki ostmisega ja ilma. Liisinguandja määrab maksegraafiku, mida tuleb järgida. Samuti sisaldavad eraisiku liisingu tingimused muid laenulepinguga sarnaseid dokumente:

• tehingu summa;
• sissemakse või tagatisraha;
• jääkmakse;
• maksetingimused ja -kuupäevad.

Autot saab liisida ilma ostuõiguseta. Sel juhul on laenusaajal lepingu sõlmimisel täielik õigus liisida uus auto, säästes sellega aega auto müügilt ja registreerimistoimingutelt. Eraisikute autoliisingu lepingu tüüptähtaeg on 3 aastat, mis tegelikult võimaldab teil pidevalt uut autot omada.

Kasu üksikisikutele

Eraisikutele liisinguga auto ostmisel on vaieldamatud eelised:

• on võimalik algmakse välistada. Kasutada saab tagatisraha, mille valmimisel saab tagastada;
• ettevõtted pakuvad sõiduautodele, veoautodele, tarbesõidukitele allahindlusi kuni 30% tänu tihedale koostööle edasimüüjatega;
• on ette nähtud riigi toetusprojekt, tänu millele antakse minimaalne allahindlus 10%;
• lepingu tingimused on mõnevõrra leebemad kui laenu andmise puhul. Kuumakse suurus võib olla kolm korda väiksem kui sarnase laenu puhul;
• autoliisingu teenuste maksumusse on võimalik lisada liisinguandjalt, kes teostab hooldust, vahetab ja hoiustab rehve ning hinna sisse saab lisada ka lisavarustust transpordiks;
• otsus tehingu võimalikkuse kohta tehakse kiiremini kui autolaenuga;
• vähendatud dokumentide pakett. Eraisikute liisinguautole saab väljastada passi ja juhiloa, kuid see peab olema kinnitatud maksevõimetõenditega.

Rentida, osta või rentida

Analüüs Liising Rentida ostma Nõuded laenuvõtjale Vanus üle 18, positiivne krediidiajalugu, maksevõimet tõendav dokument, muud dokumendid õigusvõime Kliirensi kiirus See võtab aega, umbes 3 tööpäeva jooksul Ostupäeval Auto tarneaeg Liising ostuvõimalusega tähtaja lõpus Leping on sõlmitud lühiajaliseks, kuni 1 aastaks Tähtajatu leping Vastutus Klient tegeleb remondiga, lepingujärgseid makseid ei peatata, ei muutu Remont kliendi kulul, remondi käigus üürimakseid ei tehta Täielik vastutus  Omad Omanik on liisingfirma, tähtaja lõpus saab osta auto  Pole oodatud  + Maksegraafik Ajakava tuleb täita Ei  Esialgne tasu Erinevad võimalused – on sissemaksega ja ilma, on võimalus tagatisrahaga, mis tagastatakse tähtaja lõpus  +  Ei kohaldata

Parem liising või laen

Eraisikute autoliisingu leping on kasulik mõlemale tehingupoolele. Omandiõigus jääb liisingufirmale. Selle tulemusena vähenevad riskid oluliselt. Seega saab liisinguandja määrata madala intressimäära, seda ka lojaalsete tingimuste tõttu, kuumakse on üsna väike ja laenuvõtja miinimumnõuded.

Auto vahetamiseks, kui see jääb rendileandjale, ei ole vaja müügiga tegeleda, peale valmimist saab auto teatud perioodiks uuesti liisida, jätkates sellega pikaajalist rendisuhet.

Pakutakse tarbesõidukite, eritehnika, veoautode liisimist, mis pankades ei ole teostatav. Pangandusorganisatsioonides saab raha hankida tarbimislaenu kaudu ja selleks, et summa oleks piisav, peate suure tõenäosusega laenu tagama oma kinnisvara pandiga.

Alternatiiviks on rentida veoauto. Kuid sel juhul on kuumaksete summa suurem ja erinevalt liisingust ei saa sõiduki omandisse kuidagi.

Laenulepingud hõlmavad lisateenuseid ja vahendustasusid. Madalama laenuga auto ostmiseks on sageli vaja sõlmida elu- ja ravikindlustuslepingud ning muud lisakindlustused. Mõned pangad nõuavad raha ülekandmise või konto haldamise eest tasu.

Autoliisingu osas saab laenuvõtja säästa kuni 30% sõidukite turuväärtusest. Selle põhjuseks on liisinguorganisatsioonide ja esinduste must koostöö.

Laenuga ostetud tagatisega auto peab olema kindlustatud vargus- ja kahjuriskide vastu. Kaskosumma sisaldub laenu põhiosas või makstakse laenuvõtja kulul, enamikus pangandusorganisatsioonides on see eeltingimus.

Võtame Sberbanki või VTB pakkumise 24. Liisingut saab väljastada ilma kaskokindlustuseta.

Krediidiasutus autot ei hoolda. Laenuvõtja võtab kogu vastutuse hüpoteegi auto eest. Samas võib liisingulepingus eeldada, et liisinguandja võtab üle autohoolduse tehnilise poole.

Paljud tunnevad enne liisingut huvi, kas selliseks tehinguks on vaja abikaasa luba. Erinevalt tagatisega laenudest pole sellist luba vaja. Seega tuleks liisingut võrrelda laenuga. Nii esimene kui ka teine ​​võimalus võivad olla kasulikud. Kõik sõltub praegustest pakkumistest ja turutingimustest.

Liising ilma sissemakseta

Eraisikul on üürileandja poole pöördudes õigus sõlmida leping ilma sissemakseta. Sellised pakkumised on liisinguturul aktuaalsed. Sel juhul saab ettevõte täiendavaid riske, seega peaks laenuvõtja arvestama, et kahe dokumendi vormistamist sel juhul ei pakuta, tuleb kinnitada nende sissetulek. Piisavad viited on 2-NDFL-i dokument, pangaväljavõte ja muud laenu saamiseks tüüpilised paberitükid.

Registreerimise kord

Taotlusprotsess on sarnane tavalaenudega. Kõigepealt peate otsustama auto üle. Seejärel pöörduge eelotsuse saamiseks isikut tõendavate dokumentidega liisinguandja poole. 3 päeva jooksul kontrollivad spetsialistid krediidiajalugu, vormistavad autosoovi ja võtavad laenuvõtjaga tehingu sõlmimiseks ühendust.

Selles etapis on vaja täita dokumentidele esitatavad nõuded ja need üürileandjale esitada. Pärast seda kutsub ettevõte kliendi sissemakse tasuma, allkirjastab dokumendid ja määrab päeva, millal on võimalik uuele autole järele tulla.

Võtmepunktid

Liising kogub Venemaal järk-järgult populaarsust, mille peamised eelised on:

• madal kuumakse;
• võimalus välistada auto iseseisev müük uue pikaajalise liisingu registreerimise tõttu;
• tagatisraha tagastamise võimalus;
• kallist kaskot ei saa välja anda.

Enamik kliente eelistab mitte autot vahetada, vaid osta selle lepingu lõppedes, saades omanikuks. Mugavat teenust pakub ka liisingufirma, kes saab korraldada sõiduki registreerimist ja registrist kustutamist, hooldust.

Liisinguorganisatsioonide nimekiri

1. VEB Liising. Juhtiv ettevõte, mille portfellis liisingutehingute kaudu on enam kui 524 miljonit rubla. Asub Moskvas.
2. VTB liising. Tuntud panga tütarettevõte, mille portfellis on 380 miljonit rubla. Samuti Moskva.
3. Sulgeb Moskva liidri "Sberbank Leasing" esikolmik. Umbes 375 miljonit rubla.
4. Piirkondlikest ettevõtetest võib välja tuua Siemens Finance’i (34 miljonit rubla). Asub Primorsky krais.
5. Peterburi "Balti Liising" sisaldab portfellis 32 miljonit (Peterburi).
6. Siberi liisingufirma Novosibirskist 12 miljoni rublaga.

Praegu on kogu Venemaal üle 100 liisinguorganisatsiooni. On nii suuri föderaalettevõtteid, mis on osa pangandusstruktuuridest, kui ka väikeseid piirkondlikke ettevõtteid. Partnerit valides tuleks arvestada kõigi pakkumistega, et leida endale kõige tulusam. Ja saate võrrelda tingimusi alternatiivsete auto laenupakkumistega.

Tellige meie Zeni kanal: Rahandus – laenud

Autoliising eraisikutele – üksikasjalik juhend

Kuidas osta eraisikule liisinguga autot? Millised on autoliisingu plussid ja miinused? Mis on ettevõtjale tulusam: liising või laen?

Tervitused äriajakirja HeatherBober lugejad! Eduard Stembolsky on teiega!

• Täna räägime autoliisingust eraisikutele – teisisõnu eraisikust ostjatele.
• Mille poolest erineb autoliising autolaenust, räägime konkreetse näite varal ning teostame tehingu umbkaudse arvutuse.
• Materjal on kasulik kõigile, kes kavatsevad autot osta, kuid ei tea, kuidas seda kõige tulusamal viisil teha.
• Nii et lähme!

1. Mis on autoliising eraisikule – üldine ülevaade, asjakohasus, liisingu liigid

Kuni viimase ajani olid ainsad auto soetamise viisid ostmine (ühekordne või järelmaksuga) ja rentimine. Viimastel aastatel on populaarsust kogunud põhimõtteliselt uus finantsinstrument, mis osaliselt kombineerib ülaltoodud meetodeid, kuid on üldiselt auto ostmisel iseseisev võimalus.

Jutt käib liisingust – sõidukite pikaajalisest omamisest koos võimalusega see tehingu lõpus täielikult lunastada. Just viimane asjaolu (võimalus võtta liisitud vara omandisse) on liisingu tunnuseks.

Ühes meie artiklis oleme juba üksikasjalikult rääkinud sellest, mis on liising.

Sarnasus liisinguga seisneb selles, et kuni lepingu lõpuni on auto jätkuvalt võõra vara, mida ei saa müüa, kinkida, kolmandale isikule üle anda. Samas hoolitseb kingisaaja auto ohutuse, OSAGO kindlustuspoliisi soetamise, hooajaliste rehvivahetuste, kütusekulu ning korralise tehnoülevaatuse eest.

Erinevalt ostust, kui kogu summa kantakse müüjale üle kohe pärast tehingut, toimub liisingu puhul igakuine mahaarvamine, nagu laenuga ostmisel. Laenu ja liisingu erinevus seisneb selles, et esimesel juhul saab selle saaja kohe sõiduki omanikuks, teisel juhul saab ta selliseks saada alles pärast tehingu lõppemist.

Eraisikute liisinguga auto soetamise tingimused on sageli tulusamad kui laenud ja liisingud, kuid mitte kõik kodanikud, kes soovivad autot osta, ei vali seda finantsinstrumenti.

Siseturul pole liising veel levinud, nagu näiteks Euroopa riikides, kuid viimastel aastatel on olukord muutunud.

Liisingu liigid

Autoliisingut on kahte tüüpi:

1. Transpordi kohustusliku üleviimisega kinnistule.
2. Omandi üleandmist ei toimu.

Esimesel juhul lunastab saaja auto isiklikus valduses pärast lepingu lõppemist. Autoliisingu kuumakse on väiksem kui autolaenul, kuid auto kogumaksumus on umbes sama.

Teise variandi puhul tagastab saaja auto lepingu lõppedes liisingufirmale või tarnijale. See meetod sobib inimestele, kes ostavad staatusega autosid ajutiseks kasutamiseks.

Autoomanikel on võimalik auto vahetada peale 2-3 aastat töötamist moodsama mudeli vastu ja samal ajal mitte mõelda kasutatud sõidukite müügile. Tegelikult on ilma omandiõiguse üleminekuta liising pikaajalise rendi liik.

2. Liisingu plussid ja miinused – kumb on tulusam: autolaen või liising

Liisinguga auto soetavatele isikutele ei kehti nii karmid nõuded kui autolaenu taotlemisel. Põhimõtteline erinevus seisneb aga selles, et kuni tehingu lõpuni jääb auto omanikuks ettevõte, mitte liisinguvõtja.

See asjaolu ajab paljud autoomanikud segadusse, sest lepingutingimuste kohaselt võib ettevõte igal ajal omandiõiguse tagasi saada. See võib juhtuda hilinenud maksete või muude ettenägematute asjaolude tõttu.

Tõsi, autolaenu puhul pole auto samuti sada protsenti kliendi omand, vaid toimib tagatisena kuni lepingujärgse lõppmakseni.

Liisingumaksed on üldjuhul väiksemad kui autolaenu maksed. Põhjus on selles, et nende arvutamisel võetakse arvesse jääkväärtust, mille saaja maksab lepinguperioodi lõpus.

Maksete suurust mõjutab ka ettemakse summa, mille saaja maksab. Ehk siis liisingu puhul maksab omandaja sageli tähtaja lõpus ja alguses rohkem, kuid iga kuu vähem. Liisingutehingu tähtaeg on tavaliselt 1 kuni 5 aastat.

Liisingu ostmise peamised eelised:

• maksegraafik on paindlikum ja muutlikum;
• Lihtsustatud lepingu täitmise protseduur (vähem dokumente);
• lühike taotluse läbivaatamise periood (võrreldes laenutaotlusega);
• ei ole vaja teha sissemakset ja otsida käendajat;
• saajal on kaks võimalust – võtta auto omandisse või tagastada ettevõte;
• madalad (võrreldes autolaenuga) kuumakse.

See finantsvahend vabastab autoomanikud paljudest probleemidest ja säästab nende aega. Äriinimestele (üksikettevõtjatele) on aja kokkuhoid oluliseks eeliseks.

Autoliisingul on ka puudusi:

• auto jääb ettevõtte omandisse kogu tehinguperioodi vältel (väiksemad probleemid saaja maksetega või liisinguandja rahalised raskused – ja auto võetakse kliendilt välja);
• eraisikutel ei ole autoliisingul mingeid maksusoodustusi (soodustusi);
• saajal ei ole õigust autot allrendile võtta.

Siinkohal väärib märkimist ka see, et meie eraldi väljaanne on pühendatud autoliisingule.

Emissiooni rahaline külg sõltub konkreetsetest lepingutingimustest ja liisingutehingu liigist. Eksperdid ei anna üheselt vastust küsimusele, mis on tulusam – autoliising või laen, ning soovitavad lähtuda saaja esialgsetest eesmärkidest.

1. Üldine järeldus
2. Liising on kindlasti tulusam, kui saaja kavatseb pärast lepingu lõppemist auto tagastada.
3. See valik säästab ka autoomanikku kasutatud auto müügi peavalust.

Allolev tabel aitab teil mõista liisingu ja autolaenu erinevust.

Ja nüüd – konkreetne näide.

Vaatleme liisinguvaraks autot Toyota Corolla väärtusega 690 000 rubla. Arvutuse tegid keskmiste liisingu- ja krediiditehingute tingimustega liisinguorganisatsiooni esindajad.

Kui võtta arvesse kõik krediidi- ja liisingumaksete kulud (kuutasud, sissemakse, intressimäär, kindlustus), siis on liisingul ilmne eelis. Autoliisingu kuumakse on 38% väiksem.

See on märkimisväärne summa, kuid on üks hoiatus. Sellist atraktiivset makseskeemi pakuvad liisinguandjad vaid juhul, kui lepingus on ette nähtud vara tagastamine kasutusea lõppedes. Tavaliselt on selleks 36 kuud (3 aastat) alates tehingu kuupäevast.

Seega on liising kasulik neile, kes võtavad auto ajutiseks (küll üsna pikaajaliseks) kasutuseks. Kui soovid osta autot igaveseks, siis on liisinguskeem koos hilisema ostuga vähem ökonoomne kui autolaen.

Ekspertide arvutuste kogutulemus: 826 000 rubla. autolaenule versus 1 033 400 autoliisingule.

Laenu ja liisingu vahel valides peaksite selgelt mõistma oma vajadusi. Kui teie eesmärk on staatusauto, mida soovite regulaarselt uuendada uuema modifikatsiooniga, siis on kapitalirent ilma väljaostuta teile ideaalne võimalus.

Kui vajate usaldusväärset "raudhobust" pikkadeks aastateks, siis sobivam soetamisskeem on laen.

Erinevatel ettevõtetel on aga erinevad lepingutingimused. Mõned ettevõtted reklaamivad oma liisingutooteid, pakkudes kasutajale maksimaalset kasu, kuid negatiivne külg on see, et sellised organisatsioonid ei tööta kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades.

Paar sõna sellest, miks autoliising pole Vene Föderatsioonis nii populaarne kui Euroopas ja osariikides. Erinevused autojuhtide psühholoogias. Meie kodanikud arvavad umbes nii: "autot liisides – võõras omandis, kui midagi, siis nad võtavad selle ära ja minu raha nuttis."

Laenu tajutakse kui investeeringut isiklikku vara ja on seetõttu lähemal. Läänes on suhtumine autodesse ja investeeringutesse pragmaatilisem. Kõrgem on ka kodanike finantskirjaoskuse tase.

3. Kuidas osta autot liisinguks üksikettevõtjale – samm-sammult juhised

Üldine skeem on lihtne. Tahad autot osta. Ühekordseks ostuks raha pole. Otsustate auto liisida, pöördute liisingufirma poole. Seal selgitad, millist autot soovid osta ja esitad avalduse.

Nõutav on minimaalne dokumentide pakett. Ettevõte vaatab avalduse läbi, vormistate lepingu, auto läheb ajutisse kasutusse.

Veel paar aastat tagasi nägi seadus ette, et autosid saab liisinguga osta ainult äriliseks kasutamiseks. Sel põhjusel võeti rendile peamiselt kaubavedu, veoautod, eritehnika, bussid.

Praegu on olemas liisinguprogrammid üksikettevõtjatele ja eraisikutele, kes ostavad autosid pikaajalise liisingu alusel koos hilisema ostuõigusega.

1. samm. Auto valimine

Liising annab uutele populaarse kaubamärgiga autodele reeglina tootjapoolse garantii kogu kasutusaja jooksul.

Kingisaajal on võimalus valida moodsate autode kõige aktuaalsemad mudelid – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Mõned ettevõtted teevad koostööd ainult teatud autotootjate (tarnijatega).

Samm 2. Ettevõtte valimine ja liisingu tingimustega tutvumine

Kaasaegset finantsturgu esindavad sajad liisingufirmad, millest paljud pakuvad teenuseid eraisikutele – eraettevõtjatele ja tavakodanikele.

Partneri valimisel peaksite pöörama tähelepanu järgmistele teguritele:

• ettevõtte turul oldud aeg;
• ettevõtte finantsseisund;
• organisatsiooni ulatus;
• ettevõtte maine;
• kasutajate ülevaated Internetis, meedias;
• piirangud klientidele ja liisinguobjektidele.

Saaja jaoks on kõige olulisem kriteerium ettevõtte teenuste maksumus (intress). Autoliisingu tegelikku hinda ei ole alati võimalik välja selgitada (näiteks jätavad mõned kliendid kahe silma vahele sellised tegurid nagu “hinna tõus”, “jääkväärtus”).

Ideaalne võimalus on küsida nõu finantsinstrumentide spetsialistilt. Parem on kulutada raha professionaalsele nõustamisele, kuid säästa raha enda jaoks kõige kasumlikuma liisingufirma valimisel.

Etapp 3. Dokumendi koostamine

Peaaegu kõigis liisingufirmades on nõuded saaja dokumentidele standardsed.

Klient on kohustatud:

1. Liisingu taotlus.
2. Pass.
3. Õigused (juhiluba).
4. Sissetuleku suurust kinnitav dokument.
5. Tööraamatu koopia.

Registreerimisprotsess ise ei ole tavaliselt keeruline, kuna selleks pole vaja ei panti ega käendajat. Taotluse võivad esitada üle 18-aastased isikud.

Samm 4. Autoliisingu kindlustus

Autoliisingu kindlustus on tehingu kohustuslik etapp. OSAGO kindlustust on vaja kogu lepingu kehtivuse ajaks, kuid parem on auto kindlustada kord aastas, saades tehingu uuesti teostamisel allahindlusi. Lisaks saab nii leida soodsamate tingimustega kindlustusandja.

KASKO kindlustus teostatakse saaja ja liisinguandja vastastikusel kokkuleppel. Kulusid saab vähendada, kui jätta riskide nimekirjast välja ebatõenäolised sündmused ja keelduda lisateenustest.

Etapp 5. Liisingulepingu sõlmimine

Leping sõlmitakse mõlema poole nõusolekul autoliisingu tingimustega. Lepingu järgi saab klient auto ajutiseks kasutamiseks ning kohustub igakuiselt tasuma ettevõttele teatud summa.

Saaja tasub ka ettemaksu (esmamakse), kui see on tehingutingimustega ette nähtud. Pärast seda saab klient masinat kasutada oma tarbeks, kuid kohustub jälgima transpordi seisukorda, läbima korralise tehnoülevaatuse ja tagama optimaalsed hoiutingimused.

Võite alla laadida lepingu näidise või lihtsalt vaadata, kuidas see välja näeb.

Üürilepingu näidis

4. Ülevaade eraisikutele mõeldud suurtest autoliisingufirmadest – Venemaal populaarsed TOP-7

Liisinguteenuseid osutab järjest suurem hulk finantsasutusi. Peaaegu kõigil suurematel pangandusettevõtetel on tütarettevõtted, mis tegelevad eranditult liisinguga. Kõik nad töötavad juriidiliste isikutega, kuid mitte kõik eraisikutega.

Muide, meie veebisaidil on eraldi artikkel – autoliising juriidilistele isikutele. Soovitame sellega tutvuda, kui soovid autot liisida juriidilise isikuna.

• Selles tabelis on toodud Venemaa populaarseimad ettevõtted, mis pakuvad liisinguteenuseid üksikettevõtjatele ja eraisikutele.
• Liisingut saate taotleda veebis Europlanis.
• Lihtne on teada saada, millised ettevõtted teie piirkonnas tegelevad autoliisinguga – kasutage otsingut Internetis või võtke otse ühendust pankadega, kellega koostööd teete – võib-olla tegelevad nad teie jaoks vajaliku tegevusega.
• Soovitame videot autoliisingu teemal.

5. Järeldus

1. Liising on tähelepanuväärne finantsinstrument, millest peab teadma iga ettevõtja, autoomanik, inimene, kes soovib praegu või lähitulevikus autot osta.
2. Paljudes olukordades on liising eelistatavam või parem kui laen ja see võib säästa teie isiklikke rahalisi vahendeid.
3. Soovime oma lugejatele edu auto ostmisel ning ootame artikli ja kommentaaride lugemist.

Autoliising eraisikutele: kuidas osta + tingimused

Artiklis vaatleme, kuidas üksikisikud saavad autot liisinguga osta. Mõelgem välja, millistel tingimustel nad pakuvad TOP-3 ettevõtetega lepingu sõlmimist ja kuidas arvutada kalkulaatoril makseid uue ja kasutatud auto ostmiseks. Saate teada, kust soodsatel tingimustel autot rentida ja kuidas ostuprotsess kulgeb.

TOP-3 eraisikutele liisingut pakkuvat firmat

Europlan
Parim pakkumine.

Alates 0%
ettemaksust

Mine

Autoliisingu tingimused eraisikutele

Aastaid eraisikute liisinguprogrammide kasutamise võimalus. isikud puudusid. Selliseid teenuseid osutasid eranditult juriidilised isikud. inimesi, kuid nüüd on olukord muutunud. Kui veel paar aastat tagasi said tarbijad auto kasutusse alles pärast täisostmist või autolaenu, siis täna saab kasutada ka liisingut.

Loe ka: Liising või krediit: kumb on parem, plussid ja miinused, registreerimistingimused

On lihtne aru saada, kuidas liising eraisikute jaoks toimib. Tegemist on lihtsa skeemiga, kus liisinguandja kohustub omandama kliendi valitud auto omandisse ning andma selle seejärel kindla tasu eest ja ostuõigusega kasutusse. See tähendab, et teatud aja jooksul on auto teie rendil.

Tegelikult on eraisikutele mõeldud autoliisingu leping kolmepoolne leping, mille peamisteks osapoolteks on liisingfirma ja selle klient. Venemaal eraliisingul on palju eeliseid.

Eraisikute liisingu funktsioonide hulgas on järgmised:

• Paindlikud nõuded laenuvõtjale.
• Lojaalsed maksetingimused.
• Võimalus transpordist igal ajal keelduda.

Europlaan

Selle ettevõtte teenuseid kasutades saate osta auto või kasutatud auto. Liisingulepingu tähtaeg ei ületa kolme aastat ning ettemaksu suurus on alates 10%. Riik saab Europlani klientidele anda 10% dotatsiooni, mis teeb kuumakse madalamaks.

Liisingu põhitingimused on toodud tabelis:

Auto tüüp Tähtaeg Summa Ettemakstud kulu Uued autod 1-3 aastat kuni 3 000 000 rubla alates 10% Kasutatud auto 1-3 aastat 50 000 rubla – 1 500 000 rubla alates 30%

Liisingu saamiseks tuleb esinduses valida auto, jätta avaldus ja tasuda ettemaksu. Ettevõte tasub kogu sõiduki maksumuse ja annab selle teile kasutamiseks üle.

Alfa Liising

Autode liisingu tingimused selles ettevõttes kajastuvad kolmes programmis: Kiirstart, Madal makse ja Lihtne väljaost. Saate osta ainult Alfa-Liisingu kataloogis olevaid sõidukeid. Nimekirjas on umbes 20 tuhat mudelit.

Kõigi programmide põhitingimused:

Ettemakstud kulu alates 0% Tähtaeg kuni 3 aastat Summa kuni 10 miljonit rubla Kaalutlusperiood 1 päev

Eraisikute liisingu eelduseks on, et sõidukeid ei tohi kasutada ärilistel eesmärkidel. Programmid kehtivad ainult nendes piirkondades, kus ettevõte tegutseb.

Liisingautoga väljasõit väljaspool Vene Föderatsiooni tuleb eelnevalt kokku leppida. Lubatud aastane läbisõit – kuni 50 tuhat km. Sõidukitele on paigaldatud telemeetrilised jälgimissüsteemid.

Sel juhul jääb üks võtmete eksemplar transpordifirmale.

Suur liising

Liising selles organisatsioonis võimaldab osta soodsatel tingimustel kvaliteetseid autosid.

Kokku on kehalise jaoks mitmeid programme. isikud, kelle peamised tingimused on toodud tabelis:

Programm Summa Tähtaeg Ettemakstud kulu 4:0 sinu kasuks alates 300 000 rubla 48 kuud 0% Suurem rahandus kasumlik individuaalsed tingimused 6-60 kuud alates 20% Maksimaalne kasu alates 400 000 rubla alates 12 kuust alates 49% AutoClassic alates 300 000 rubla 6-60 kuud 20–49% Tagasi ostma alates 300 000 rubla 3-36 kuud alates 0% Peamine finantsekspert – kasutatud autod 300 000 rubla – 6 miljonit rubla 6-60 kuud 20–49%

Liisinguprotsess ei ole keeruline. Tuleb valida sobiv auto ja programm ning seejärel kandideerida.

Milline firma pakub autoliisingut kõige soodsamatel tingimustel

Liisinguga autode müügi üldtingimuste alusel pakub soodsaimat võimalust Europlan. See näeb ette mugava lepingu tähtaja, minimaalse sissemakse ja madala intressimäära.

Selle ettevõtte teenuseid kasutades saate pidevalt sõita uue autoga, vahetades selle ilma probleemideta teise vastu.

Kõik hooldused ja plaanivälised tehnilised tööd teostatakse ametlike edasimüüjate juures ja ainult ettevõtte kulul.

Lisaks võtab Europlan enda peale turutingimuste ja kulumisastmega kaasnevad riskid masina väärtuse kaotamiseks.

Eraisikute liisingu arvutamise näide

Liisingu tingimuste numbrite vaatamiseks ja krediidiga võrdlemiseks saate kasutada mis tahes liisingufirma kodulehel olevat online-kalkulaatorit. Näiteks kaalume kalkulaatorit Europlani veebisaidil. Täitke kõik programmi väljad ja saate kohese arvutuse.

Kui väljastate BMW 3. seeria väärtusega 1 840 000 rubla. 36 kuu jooksul, kui olete tasunud sissemakse 30%, on kuumakse alates 32 384 rubla. (laenul – alates 46 888 rubla). Teie hüvitis on 14 504 rubla.

Kuidas rentida autot?

Liisinguga auto ostmiseks peab üksikisik minema valitud organisatsiooni veebisaidile ja täitma veebipõhise avalduse. Elektrooniliselt tuleb esitada järgmine teave:

• TÄISNIMI.
• Sünnikuupäev.
• Elukoha piirkond.
• Sõiduki mark ja mudel, mida soovite osta.
• Kontaktandmed.
• Ettemaksu suurus.
• Liisingu tähtaeg.
• Passi andmed.

Esitage avaldus läbivaatamiseks ja oodake tagasisidet ettevõtte esindajalt. Ta teeb mõned küsimused selgeks, misjärel teeb teatavaks eelotsuse.

Kui see on positiivne, peate koostama dokumentide paketi ja külastama organisatsiooni kontorit. Seejärel allkirjastate lepingu ja tasute ettemaksu.

 Ettevõte tasub sõiduki kogu maksumuse edasimüüjale (müüjale), misjärel on auto Teie käsutuses.

Nõuded üksikisikule

Nõuded klientidele on järgmised:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus.
• Vanus – alates 20 aastast.
• Ametliku töö ja regulaarse sissetuleku olemasolu.
• Töökogemus viimasel töökohal – vähemalt 6 kuud.

Taotluse dokumendid

Mõelgem välja, mida vajate auto rentimiseks vajalikest dokumentidest:

• Vene Föderatsiooni pass alalise elamisloaga ühes piirkonnas, kus liisingfirma tegutseb.
• Teine isikut kinnitav dokument.
• Töötõend või muu dokument, mis näitab regulaarse sissetuleku suurust.
• Töölepingu või raamatu koopia.
• Ostetud sõiduki arve, kommertspakkumine ja muud paberid.

Liisinguleping

Liisingutehingu sõlmimisel vormistatakse erileping. Vastavalt enamiku nende dokumentide sisule saab vara müüja kauba eest tasu rendileandjalt, kuid samas vastutab kauba otsese saaja ees kogu komplekti, kvaliteedi, tarneaja jms eest.

Rentnik teeb ettemaksu auto maksumuse tasunud ettevõtte arvele. Samas on programme, mis sõlmitakse ilma kliendi esmase sissemakseta.

Lisakulud tasub tavaliselt liisingufirma, eriti kui tegemist on plaanilise hoolduse ja plaanivälise ennetava hooldusega. Kuid mõned lepingud võivad ette näha ka laenuvõtja rahalise osaluse.

Autoliisingu eelised eraisikutele

Liisingufirmade teenuste kasutamise eelisteks võib lugeda:

• Väike dokumentide pakett tehingu registreerimiseks.
• Koostöö paljude edasimüüjatega.
• Laenuprogrammidega võrreldes soodsamad tingimused.
• Paindlikud võlgade tagasimaksmise graafikud.
• Tehingu kiirus.

Liisingu ülevaated eraisikutele

Mihhail Strokov:

«Otsisin kohta, kus saaks vastuvõetavatel tingimustel, ilma varjatud tasude ja erinevate juurdehindlusteta liisingut võtta. Selle tulemusena asusin Europlani ettevõttesse. Siin sain uue transpordi hilisema lunastamise tingimustel.

Juri Dronov:

“Mul puudus liisingulepingute kasutamise kogemus, kuid siiski kasutasin juhust ja sõlmisin lepingu Europlani firma kaudu. Juriidilistele isikutele siin soodsaimad tingimused. eraisikutele, vaid pakkuda häid võimalusi ka eraklientidele, millega nõustusin. Koostöö raames sujub kõik hästi. Tasapisi maksan oma võlga ära. Auto on minu kasutuses olnud lepingu esimesest päevast.

Aleksander Ovsov:

“Praegu on mul kehtiv leping Alfa-Liisinguga. Nende abiga vahetasin lõpuks oma vana auto uue välismaa auto vastu. Liising välja antud headel tingimustel. Enammakse on väike isegi tehingu maksimaalset kestust arvestades. Soovitan seda ettevõtet kõigile."

Kuidas rentida autot eraisikule 2019. aastal

Lugemisaeg: 7 minutit

Auto kõrge hind on sageli oluliseks takistuseks selle ostmisel. Üks populaarsemaid lahendusi sellele probleemile on laen. Kuid mitte kõik, kes tahavad panka, ei laena raha.

Omavahenditeta autot saab osta aga mitte ainult laenuga. Liising on sama populaarne vahend sõidukite ostmise rahastamiseks.

Kuidas saada eraisikule autoliisingut?

Mis on autoliising

Liising on ingliskeelne sõna, mis tähendab kinnisvara rentimist.

Selle mõistega tähistatakse tehinguid põhivara ja kallite kaupade üleandmiseks pikaajaliseks rendiks koos üürniku õigusega see vara edaspidi lunastada.

Seega on vastus küsimusele, mis on autoliising, järgmine – kas uute või kasutatud sõidukite pikaajaline liising koos ostuõigusega.

See ostude rahastamise suund tekkis suhteliselt hiljuti – 1954. aastal. Ja sellest ajast alates hakkas see maailmas laialdast populaarsust koguma.

Liisingutoiminguid saavad teha mitte ainult pangad, vaid ka teised finantsorganisatsioonid, mis on suur eelis: esiteks, mida suurem on turul konkurents, seda paremad on tingimused ostjale ning teiseks on pangandusvälised finantsasutused vähem jäigad. potentsiaalse kliendi hindamine kui pangad.

Liisinguga on seotud järgmised osapooled:

• automüüja – autokauplus või autotootja;
• ostja (rentnik) – eraisik, kes soovib osta sõidukit liisinguga;
• liisingufirma (liisinguandja) – ettevõte, kes annab autot pikaajaliseks liisingusse ostuõigusega, kuid kuni selle hetkeni on see tema omandis;
• kindlustusselts – kindlustusandja, kes pakub tehingule kindlustuskaitset.

Igaüks, kes soovib saada juhiks, peab uurima kõiki ostu rahastamise võimalusi, sealhulgas auto liisimist.

Millised on nõuded eraisikule, kes soovib osta autot liisinguga?

Nõuded potentsiaalsele rentnikule sõltuvad seda teenust osutavast ettevõttest. Pank kehtestab rangemad. Kui finantsettevõte tegeleb autode müügiga koostöös autoesindusega, on kõik palju lihtsam.

Potentsiaalsele kliendile esitatavad standardnõuded on enamikul juhtudel väga lojaalsed:

• Venemaa kodakondsus;
• vanus – 18-20 aastat;
• elukoht või alaline registreerimine piirkonnas vähemalt kuus kuud, kuhu on plaanis auto soetada;
• ametliku töö olemasolu;

Finantsettevõtted nõuavad harva teavet sissetulekute kohta, samuti ei kontrolli nad alati kliendi krediidireitingut. Pangad on teine ​​asi: siin peate esitama kasumiaruanded.

Kuid tuleb märkida, et mõned neist võtavad teenuse populaarsuse suurendamiseks elanikkonna seas arvesse mitteametlikku sissetulekut (“Alfa-liising”).

Seetõttu on halva krediidiajalooga inimestel lihtsam autot liisinguga osta.

Milliseid dokumente on vaja liisinguks

Liisinguga auto ostmiseks peab potentsiaalne klient esmalt teenust taotlema. Seda saab teha nii autoesinduses, tavaliselt on seal pankade ja liisingufirmade esindajad, kui ka finantsasutuse pangas või kontoris.

Taotlusele lisatavate dokumentide loetelu on minimaalne:

• pass;
• juhiluba (VU).

Mõnes ettevõttes saab klient juhiloa asemel esitada ühe isikut tõendavatest dokumentidest:

• rahvusvaheline pass;
• SNILS;
• TIN.

Mõnikord tuleb liisingu andmise kohta lõpliku otsuse tegemiseks esitada teave sissetulekute ja töökohtade kohta. Tavaliselt on see pankade nõue, finantsettevõtted küsivad maksevõimet dokumenteerida harva.

Liisingutingimused eraisikutele

Pikaajalise liisingu parameetrid sõltuvad seda teenust osutavast finantsasutusest, auto margist ja tüübist ning riiklike toetusprogrammide olemasolust.

Tavaliselt näevad eraisikutele auto liisingu tingimused ette:

• Sissemakse tasumine 5-20% sõiduki maksumusest – mida parem on kliendi maksevõime ja mida väiksem on operatsiooni risk, seda vähem vajab üksikisik oma raha. Tuleb märkida, et turul on autoliisingu programme, mille sissemakse on null.
• Lepingu tähtaeg on 4-7 aastat.
• Maksumäär on alates 8% aastas. Makse suurus võib olla väiksem või suurem ning sõltub paljudest teguritest.

Samuti tuleks liisingu taotlemisel tähelepanu pöörata selle tüübile. Ta võib olla:

• rahaline;
• tegutsevad.

Esimest tüüpi pikaajalist liisingut kasutavad kõige sagedamini automüüjad ja see näeb ette sõiduki ostmise pärast lepingu lõppemist.

Auto kasutusliisingut, mida nimetatakse ka tagastatavaks, kasutatakse endiselt harva. Kasutusrendi tingimuste kohaselt tagastab eraisik sõiduki pärast lepingu lõppemist liisingufirmale.

Liisingulepingu kohustuslik atribuut on KASKO kindlustus. Kliendi soovil saab kindlustusmakse summa arvata liisingumaksete hulka.

Sellised kulud nagu auto registreerimine liikluspolitseis, iga-aastane transpordimaks langeb liisingufirma õlule, kuna dokumentide järgi on see auto omanik.

See on üks eeliseid, mis muudab autoliisingu laenust odavamaks, kus ülaltoodud kulud kannab laenuvõtja.

Sama oluline parameeter, mis auto kallinemist oluliselt mõjutab, on maksegraafik. Liisingu igakuise osamakse arvutamine toimub teisiti kui laenu puhul. Kõik sõltub kliendi sissetulekute tasemest. Siin on saadaval järgmised valikud:

• Liisingusumma jagatakse lepingu tähtajaga ning klient teeb iga kuu sama makse, vähendades järk-järgult oma võlga.
• Ebaühtlased igakuised maksed. Näiteks teeb üksikisik teatud perioodi jooksul igakuiseid minimaalseid sissemakseid ja lepinguperioodi lõppedes tasub auto jääkväärtuse või vastupidi, põhikoormus lasub sõiduki esimestel kasutusaastatel. ja siis maksed vähenevad.

Viimasel ajal on populaarsust kogumas autode müük liisinguga, kus eraisik teeb kindla aja (1-3 aasta) jooksul igakuiseid liisingumakseid mugavas summas ning lepingu lõppedes kas tasub auto lõppmaksumuse või müüb selle maha ja maksab võla tagasi. Sel juhul võib ostjana tegutseda sama liisingufirma.

Samuti võivad eraisikud olla huvitatud riiklikust soodusliisingu programmist, mis kehtib alates 25.10.2017. Selle tingimused nägid ette 10% subsideerimist kodumaise toodetud sõiduauto maksumusest. Programmi peamised piirangud:

• auto hind ei ületa 1,45 miljonit rubla;
• masin peab olema põhikonfiguratsioonis.

Kuidas autot liisida

Kuidas autot eraisikule liisida, leiate otse autoesindusest, finantsettevõtte veebisaidilt või pangast. Tavaliselt läbib klient, kes soovib lepingut koostada, järgmised sammud:

1. Auto valik ja konsultatsioon.
2. Dokumentide kogumine ja avalduse esitamine.
3. OKEI. Tavaliselt tehakse liisinguotsus kiiresti mõne tunni jooksul. Ja see on veel üks eelis krediidi ees.
4. Lepingu sõlmimine ja sissemakse tasumine.
5. Liisingufirma ostab neile meeldiva auto ja registreerib selle liikluspolitseis.
6. KASKO kindlustuslepingu sõlmimine.

Pärast seda saab isik auto enda kasutusse. Edaspidi peab ta tasuma igakuiseid liisingumakseid ja tasuma kindlustust iga-aastaselt kuni lepingu lõppemiseni.

Kuid kliendi tegevus rendiperioodi lõpus sõltub lepingutingimustest. Tänapäeval pakutakse liisinguvõtjale tehingu sooritamiseks järgmisi võimalusi:

• Auto ostmine jääkväärtusega.
• Autoliisingu firma tagastamine.
• Vana auto vahetus uue vastu. Siin on võimalikud valikud: lunastamine lisatasuga, liising.
• Lepingu pikendamine.

Liisinguprogrammid ilma sissemakseta

Ostu soodsamaks muutmiseks pakuvad automüüjad eraisikutele autoliisingut ilma sissemakseta. Sarnane programm on MAJOR Liisingus. Tavaliselt on sellised pakkumised kampaaniad ja kehtivad konkreetse mudelisarja jaoks.

Oluline on tähele panna, et mida väiksem on sissemakse, seda suurem on liisingu maksumus. Võlajäägilt võetakse ju intressi nagu laenu puhul. Kuigi võimalusena saate auto kiiresti lunastada ja seeläbi raha säästa.

Enamikes liisingufirmades ja pankades ei ole pakkumisi ilma sissemakseta.

Kust saab eraisik taotleda autoliisingut?

Tavaliselt luuakse liisingufirmad:

• Pangad. Neid on lihtne ära tunda, kuna nad kannavad oma emafinantsgruppide nimesid – näiteks Sberbank Liising, VEB Liising, VTB Liising, Alfa Liising jne. Nad teevad koostööd samanimeliste finantsasutustega.
• Autotootjad. Ka siin on kõik lihtne: tavaliselt kannavad need automarkide nimesid, mille oste rahastatakse – näiteks KIA Finance või Renault Finance. Sellised ettevõtted saavad pakkuda sama marki autode ostmiseks soodsamaid tingimusi – näiteks madalamat protsenti või väiksemat sissemakset.

On ka kolmandat tüüpi liisingufirmasid, mis ei ole seotud autotootjate ja pankadega – näiteks MAJOR Leasing, Europlan, Optimum Finance jne.

Igas autoesinduses on esindajad peamistest ettevõtetest, kellega ta koostööd teeb, nii et registreerimisega probleeme ei teki. Kõikide pakkumiste hulgast tuleb lihtsalt välja valida parim.

Autoliisingu tingimused eraisikutele Europlanis

Venemaa liisingu üks liidreid on Europlan. Siin saab iga üle 20-aastane Venemaa kodanik sõlmida minimaalse dokumendipaketiga lepingu.

Liisingutingimused on üsna lojaalsed:

• esialgne makse – alates 10%;
• lepingu tähtaeg – 12 kuni 36 kuud;
• tagatisraha 10%, mis tagastatakse peale liisinguperioodi lõppu;
• tähtaja möödumisel on rentnikul võimalik auto tagasi osta või ettevõttele tagastada.

Liisinguprogrammides paremaks orienteerumiseks on eraisikutel soovitatav lugeda auto ostmise tingimuste kohta artiklit “Liising Europlanis”.

Kasutatud autode liising eraisikutele

Lisaks autoesindusest uute autode ostmisele saavad eraisikud liisingu abil osta kasutatud autosid. Kuid sellistes programmides saavad osaleda ainult teatud tingimustele vastavad autod.

Näiteks pakuvad autotootjad ainult oma kaubamärkide kasutatud autode ostmist.

Liisingufirmad, kes ei ole nendega seotud, võivad sõlmida lepinguid iga auto ostmiseks, samas kui see peab vastama konkreetsetele nõuetele. Näiteks:

• vanus – vähemalt 3 aastat;
• läbisõit – mitte rohkem kui 100 000–150 000 km;
• turuväärtus – vähemalt 300 000–400 000 rubla;
• auto peab olema heas korras, vigastusteta;
• autot ei tohi pantida;
• vaja on kahte võtit.

Turul olevate pakkumiste hulgast sobivaima välja valimiseks tuleks uurida ka kasutatud autode liisinguga ostmise tingimusi juriidilistele ja eraisikutele.

Millised on liisingu probleemid ja väljavaated eraisikute jaoks

Praegu pole venelaste ülevaated liisingu kohta just kõige meelitavamad. Selle põhjuseks on esiteks puhtpsühholoogiline tegur: meie kaasmaalastel on raske maksta asja eest, mis dokumentide järgi neile ei kuulu. Teiseks on ostuõigusega liisingu tingimused tunduvalt kehvemad kui autolaenud. Viimane variant on väiksema enammakse tõttu tulusam.

Eraisikute soodustust on võimalik liisingu taotlemisel suurendada käibemaksu tasaarveldamisega. Nüüd on maksudest vabastatud ainult juriidilised isikud. Lisaks saavad nad vähendada tulumaksu, lisades kuludesse liisingumaksed.

Tänapäeval on vastus küsimusele, kas autoliising on eraisikule kasulik, pigem eitav.

Kuni liisingutingimused ei muutu läbipaistvamaks ja arusaadavamaks, enammakse tase ei vähene, teenus pakub kodanikele vähe huvi. Erandiks on esmaklassiliste autode ostmine.

Tavaliselt annab autotootja selliste autode liisinguga soetamisel ostjatele allahindlust, mis kompenseerib osa lepingujärgsest enammaksest.

Järeldus

Autoliising Venemaal kogub tasapisi hoogu, kuid jääb USA või Euroopa turu mahust siiski väga kaugele. Et paremini mõista, miks see nii on, tuleb läbi mõelda eraisikule auto liisimise plussid ja miinused. Positiivsed omadused hõlmavad järgmist:

• minimaalne dokumentide pakett – tavaliselt piisab passist ja juhiloast;
• otsuste tegemise kiirus – 1 päeva jooksul;
• Lojaalsed nõuded klientidele – liisingufirma ei pööra alati tähelepanu krediidi mainele ega nõua sissetulekut tõendavaid dokumente;
• võimalus osta auto tootjalt allahindlusega;
• rentnik võib olenevalt lepingutingimustest auto tagastada või tähtaja lõppedes uue vastu vahetada;
• ei pea maksma transpordimaksu, samuti notariaalse registreerimise ja liikluspolitseis registreerimise kulusid.

Negatiivselt mõjutab liisingu arengut:

• suur enammakse, mis on rohkem kui autolaen;
• püsivate riiklike toetusprogrammide puudumine;
• liisingu rakendamise mehhanismi mõistmise keerukus üksikisikute seas.

Autoliising eraisikutele: Video